Aceptar un depósito en mi hipoteca de un tercero y pagarle intereses

Question

Soy un prestatario neto con una hipoteca a tipo de interés variable garantizada con mi casa. L

Mis padres jubilados tienen varias inversiones y ningún préstamo. Quieren disponer de 20.000 dólares a corto plazo. El banco les paga un 3% de interés por esa cuenta.

La diferencia entre el 3% y el 5% representa el margen de los bancos. ¿Por qué no dividimos la diferencia?

¿Existen riesgos o problemas ocultos con este acuerdo?

• aceptar un depósito de 20.000 dólares en mi cuenta hipotecaria de mis padres,
• calcular el 4% de interés sobre 20.000 dólares mientras ese dinero esté ahí y pagar esto a mis padres
• disfrutar de un interés reducido del banco mientras ese dinero esté allí
• si necesitaran el dinero, lo retiraría de la cuenta y se lo transferiría

¿Existe algún riesgo con este acuerdo, suponiendo que no haya un desencuentro familiar?

(En este caso, supongo que pueden excluirme de su testamento).

Answer 1

Existen riesgos en las relaciones interpersonales que debes tener en cuenta. Estos son los más probables tras un problema financiero, y dependen de la relación existente. En esta respuesta me voy a centrar en los riesgos financieros. No se trata de un consejo financiero, sino de lo que yo entiendo como alguien que ha hecho esto.

La mejor forma de verlo es como un préstamo de mis padres a mí mismo. Los principales riesgos financieros para mis padres (los prestamistas):

• No puedo o no devuelvo el capital cuando se me reclama
• No puedo o no devuelvo los intereses

Para evitar estos riesgos, tengo que asegurarme de que tengo la suficiente antelación en el pago del préstamo como para disponer de la totalidad del capital en cualquier momento.

Mecanismo de redistribución Aunque algunos préstamos pueden permitir la retirada de fondos, debe comprobar la letra pequeña de su contrato de préstamo. La reconducción es como pedir un préstamo al banco utilizando la garantía existente. Puede haber circunstancias en las que el banco no permita la reutilización, aunque usted esté al corriente de los pagos del préstamo. Esto puede ocurrir si los precios de la vivienda caen lo suficiente como para que ya no tengas patrimonio.

Cuenta de compensación Para evitar este problema, lo mejor es colocar el dinero prestado en una cuenta de compensación. Una cuenta de compensación reduce los intereses del préstamo. Lo más importante es que el dinero de la cuenta de compensación es suyo. La retirada de la cuenta de compensación no representa un nuevo préstamo, sino que es una retirada de la cuenta de ahorros. Los ahorros están garantizados por el gobierno hasta cierto punto.