¿Transformar el 401k en el IRA Roth?

Question

Estoy un poco abrumado después de buscar información sobre la transferencia de mi 401k a un Roth IRA. Para ser honesto conmigo mismo, no tengo conocimiento en el tema de las finanzas personales y sólo necesito un par de preguntas contestadas en términos simples.

No tengo experiencia en finanzas y soy bastante nuevo en inversiones.

Tengo un 401k que está actualmente inactivo. No lo he transferido a una nueva cuenta después de dejar mi último trabajo en 2011, así que no ha crecido.

En los próximos años, me gustaría comprar una casa y me gustaría usar mis futuros ahorros de Roth para hacer un pago inicial.

Lo ideal sería tomar parte de mi dinero de mis cuentas bancarias y maximizar mis contribuciones al Roth IRA a partir de 2015. También me gustaría transferir los 20.000 dólares que tengo en el 401k inactivo al mismo Roth.

Nunca he tenido una casa y creo que puedes usar el dinero de los Roth para comprar tu primera propiedad.

Así que aquí están mis preguntas:

1. ¿Puedo contribuir con 5,5 mil dólares a un Roth para 2015 desde mi cuenta corriente personal? Si es así, ¿se me cobrarán cargos? No lo creo porque ya he pagado impuestos sobre el dinero de mi cuenta bancaria y Roth está después de los impuestos.

2. ¿Cuál es el mejor enfoque para transferir mi 401k con 20 mil dólares al mismo Roth IRA? ¿Es el método Roth de puerta trasera real y debería considerarlo?

Lo más probable es que tenga más preguntas más tarde, pero este es un buen comienzo.

Answer 1

Para el número 1, no veo ninguna ventaja en poner el dinero de sus ahorros no relacionados con la jubilación en un Roth sólo con el propósito de usarlo como pago inicial de su casa. ¿Por qué no poner los $5.5K directamente para el pago inicial?

Para el #2, los dólares convertidos de un 401K o IRA tradicional a un Roth se consideran ingresos, y serán gravados a su tasa marginal. Así que si su tasa impositiva marginal es del 25%, tendrá que pagar $5K in order to convert the $ 20K. Normalmente este pago se hace independientemente de la cantidad de conversión, en otras palabras, usted convertiría la totalidad $20K but pay the $ 5K en impuestos de otros fondos (cheques/ahorros).

Basado en sus objetivos declarados de usar el dinero para el pago inicial de una casa, no veo ninguna ventaja en contribuir (o convertir) a un IRA Roth.

Answer 2

Hay alguna ventaja en poner el pago inicial de la casa en el Roth para obtener un crecimiento libre de impuestos. Sin embargo, esta ventaja se compensa con el riesgo de que la inversión pierda valor en el corto período antes de que la aproveches. Usted puede ir por este camino si el plazo es mayor de 5 años y utiliza un vehículo de inversión conservador.