Tengo una anualidad variable que he invertido 80.000 dólares en 10 años. El rendimiento ha sido horrible, y lo estoy bajando a $72.000. Tengo 38 y quiero poner en una cuenta IRA tradicional. Hay consecuencias fiscales porque he perdido dinero?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Stu
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No estoy seguro de por qué quieres poner esto en una cuenta IRA tradicional. Las anualidades variables son ya de impuestos diferidos, de modo que no la obtención de cualquier ventaja fiscal de la que hay.
Dependiendo de su situación tributaria podrá reclamar una pérdida, si usted vende.
Rob Allen
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Cuidado con los cargos por cancelación también
Cargos Por Cancelación
Muchas de las anualidades impondrá un cargo por cancelación si la anualidad es cobrada en efectivo antes de un período específico de tiempo. Ese período puede ejecutar en cualquier lugar de 1 a 12 años. Un típico cargo por cancelación es uno que empieza en el 7% en el primer año de contrato, y disminuye en un 1% por año a partir de entonces hasta llegar a cero. Se realiza el cargo en contra del valor de la la inversión cuando la anualidad es entregado, y su propósito (otros que simplemente ganar dinero para la compañía de seguros) es desalentar una inversión a corto plazo por el comprador. Por esa razón, una anualidad siempre se debe considerar una inversión a largo plazo. En el típico anualidad fija, sin embargo, este cargo no se aplicará siempre y cuando no más que el 10% de la inversión se retira por año.
fuente: http://www.fool.com/retirement/annuities/annuities02.htm
Si usted ha mantenido durante 10 años como usted dice, puede que no deba o mucho en la entrega de cargos, pero que sin duda desea saber cuál es la situación antes de hacer un movimiento.
