Esta es más bien una pregunta hipotética sobre la que he sentido curiosidad. Busco una respuesta general para la persona media, no una respuesta específica adaptada a mi situación exacta. Por lo tanto, no voy a incluir información sobre mí mismo.
Me gustaría saber cuál es la cantidad normal para gastar en diversos gastos.
Por ejemplo: ¿Es el 20% de mis ingresos demasiado para la vivienda?
Mi respuesta proporcionará una orientación general, que es lo que creo que está pidiendo. Hay que tener en cuenta que un presupuesto no es algo único y debe ser personalizado.
Dicho esto, empecemos. Todas mis cifras se basan en el dinero que te llevas a casa, es decir, el dinero que obtienes después de los impuestos, la contribución al 401k o cualquier otra cantidad retirada por tu empleador. También asumo que no tienes ninguna deuda rotativa.
Si gastas menos en una categoría, siempre puedes transferir esa cantidad a otra. Así, por ejemplo, si toma el transporte público y su gasto es inferior al 15%, puede asignar la cantidad restante entre las categorías que desee. Su presupuesto de ahorro dependerá también de su edad, de la rentabilidad de sus inversiones y de otros factores de riesgo a los que pueda estar expuesto. Si tu empresa no te proporciona un 401k ni contribuye a ningún plan de jubilación, te sugiero que consideres aumentar la cantidad en la categoría de ahorro.
Lo más importante es mantenerse dentro de su presupuesto y darse cuenta de que debe gastar el dinero en este orden: Necesidades, ahorros, lujos. Tienes un margen de error del 2% para cuando te salgas del presupuesto. Recortar ese 2% debería ser una señal de advertencia que te diga: "oye, me estoy pasando del presupuesto y tengo que recortar algo". Así que no lo conviertas en un hábito, de lo contrario puedes encontrarte rápidamente pasando esa línea del 2% y cayendo en la deuda.
Una nota sobre los gastos médicos: El 5% que he sugerido puede variar en función del lugar en el que vivas, de tu estado de salud actual, de tus ingresos y de las opciones que ofrezca tu empresa en materia de asistencia sanitaria. Es posible que gastes menos o más. Su salud se considera una necesidad, por lo que si se encuentra gastando más debe ajustar su presupuesto en consecuencia.
Otro presupuesto es el 50/30/20 regla.
En este presupuesto se empieza con los ingresos después de impuestos, no con el dinero que se lleva a casa. Por lo tanto, no deduzcas las contribuciones al 401k ni ninguna otra cantidad retirada por tu empleador.
El desglose:
Existen muchos sistemas de planificación presupuestaria: Ejemplo A , Ejemplo B , Ejemplo C . El problema de dar una serie de cifras concretas es que muchas varían según la ubicación y la edad. Por ejemplo, si tienes personas a tu cargo, tus costes médicos y de seguro de vida serán completamente diferentes a los de alguien sin hijos o una persona mayor.
Las grandes categorías, como los gastos de telecomunicaciones, entran en la categoría de necesidad y en la de entretenimiento. Un plan básico de telefonía móvil es una necesidad, el último teléfono 4G con minutos y datos ilimitados no es una necesidad. Estas categorías divididas hacen difícil decir que el gasto de alguien en una categoría es demasiado grande. Estas categorías divididas también permiten que se produzca una racionalización. Necesito un teléfono frente a ese teléfono tan chulo.
El ahorro es muy importante, pero hay que ver el ahorro general frente a la jubilación y el ahorro para la universidad. Algunas cosas, como los préstamos estudiantiles, una vez que te comprometes con ellos, pasan de ser un deseo a una necesidad.
Así que cómo empezar:
Nota: En EE.UU. el 20% para la vivienda está bien dentro de normas .
Existen muchas reglas de elaboración de presupuestos, como la regla 50/30/20 o la regla 60/20/20, que te ayudan a dividir tus ingresos en necesidades, deseos y ahorros e inversiones.
Como bien has dicho, cada persona tiene una situación financiera diferente. Dependiendo de tus necesidades y deseos, puedes cambiar la fórmula y crear la tuya propia.
Puedes empezar con un Planificador de Presupuesto Mensual y asignar tus gastos mensuales de corriente. Más tarde puede presupuestar el mes siguiente y compararlo con los gastos reales. Se puede anotar la diferencia y trabajar sobre ella.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
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Si no nos dice cuáles son sus ingresos mensuales, no podemos determinar si el 20% es demasiado, necesitamos otros gastos. Si gastas más del 50% de tus ingresos en vivienda, tienes un problema.