Tengo 5 años de mi 15yr 4.75% de la hipoteca. Hay opciones de hipotecas que yo podría refinanciar y realmente ahorrar dinero o debo centrarme sólo en tener que pagar más cada mes?
Respuestas
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Bill the Lizard
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147311
Si originalmente había prestado $100k en 4.75% durante 15 años, en los últimos 5 años se incluyen un total de $3,300 a$3,500 en el pago de intereses. Que es el universo total de los ahorros disponibles para usted si usted fuera capaz de conseguir un 0.0% de la hipoteca.
A menos que la hipoteca es enorme, creo que en la mayoría de los escenarios de la inicial, costos de cierre, los impuestos y otros cargos inmediatamente exceder de ahorros.
Si usted tiene el dinero, tiene que pagar hacia abajo. De lo contrario, mantener truckin' -- usted tiene 60 meses para ir.
Stu
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Usted probablemente no va a ahorrar mucho, si nada en absoluto, por conseguir otro fijo-plazo de la hipoteca.
La última parte de una hipoteca es en su mayoría los pagos del principal. Si usted pidió prestado $200k (adivinar) en el 4,75%, a continuación, durante los últimos cinco años, usted tendrá que pagar alrededor de $10.5 k en interés, en comparación con us $41.7 k en los primeros cinco años y $27.9 k en el segundo cinco. Otro préstamo de tasa fija no te llevará mucho inferior a 4.75%.
Si usted puede anotar un teaser de la tasa de (decir el 2,5% para los primeros cinco años) en el saldo al inicio del año 11, y pagar la misma cantidad que se fueron antes de ($1,555) entonces te golpea la hipoteca en 57 meses y ahorrar un poco menos de $5k. Si los costos de refinanciación sólo unos pocos cientos, entonces usted podría hacer.
De todos modos, usted puede encontrar otras opciones similares que tienen una baja tasa de reclamo pero (goody para usted), usted no será suficiente para ver saltar. El reloj justo para multas por pago anticipado.
Probablemente me acaba de subir mis pagos, sin embargo. Me fui a través de una refinanciación y sentí como mi mano se vio forzado mucho en ese proceso, pero su kilometraje puede variar. :)
Celestial M Weasel
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Otra opción sería la de no refinanciar, pero también no pagar ningún extra cada mes, pero para continuar como están haciendo los pagos existentes y sólo hay que poner el "extra" que habría pagado a un lado en una inversión de algún tipo (algo que usted se sienta cómodo)
Esta como el beneficio añadido de no consumir este dinero adicional en su casa en caso de ser necesario en los próximos años para algo más.
Entonces usted tiene la opción de 2 o 3 años de continuar en este camino o el cierre de la inversión y pagar el capital restante en una suma global.
Si no hay nada más grande que el pago sería realmente una diversión de verificación para escribir.
tgmdbm
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No dice cuánto tiempo de tu hipoteca tiene que ir hasta que sea de pago, pero presumiblemente sólo cinco o diez años. Esperemos que significa que sus pagos representan una pequeña fracción de sus ingresos que las que tenían hace diez años. Eso significa que su nivel de riesgo puede haber cambiado. Cuán malo sería para usted si sus pagos de la hipoteca subió en un 50%? Sería desastroso, o podría sobrevivir por algunos medios.
Si es mayor de pagos de la hipoteca no romperá usted, ahora puede ser el momento de mirar en una hipoteca de tasa variable. Las tasas variables son normalmente de tasas de interés fijas en promedio, debido a que usted está asumiendo parte del riesgo. Las tarifas son probablemente durante los próximos cinco años, pero son probablemente va a ser inferior a 4.75% en promedio - de lo contrario, los bancos no estaría ofreciendo un 4,75% a 5 años con tasa fija. La desventaja es que las tasas PODRÍAN ir mucho más que el 4,75%. Así que usted necesita estar en una posición donde usted puede tomar el peor de los mercados podría lanzar en usted, pero si usted puede, a continuación, en promedio, va a salir adelante.
