Yo vivo en el área de la bahía, california, donde hay muchos terremotos. Hace poco leí: http://blog.petetheplanner.com/financially-what-happens-when-your-house-burns-down/ la que dijo que su casa de los propietarios (fuego, etc) seguro va primero a su hipoteca y luego a ti.
La propuesta de valor de la compra de seguro de terremoto, en este contexto, parecía no tener sentido para mí.
Es mi entendimiento de que las hipotecas requieren de propietarios de hogar seguro (al menos en mi zona), pero que no requieren seguro de terremoto.
Aquí están mis supuestos:
- Seguro de terremoto no es requerido por el prestamista
- Es bastante caro, así
- La mayoría de los otros propietarios no están comprando (razón de más lenta recuperación de precios)
- El dueño de una casa en la zona pondría quizás un 20% en un préstamo
- En el caso de un terremoto catastrófico (lo suficiente como para destruir un hogar pasado el deducible) los precios caen significativamente, la vivienda el mercado podría ser afectado significativamente.
- Seguro de terremoto asegura el valor de la casa no el valor de la tierra (también conocido como precio de compra de la casa antes de que el terremoto) Ex área de la bahía de casas podría costar 200k de construir, pero vender por un millón.
Pregunta(s)
- Así estaría seguro de terremoto pagar ir al prestamista?
- Si ese es el caso y los precios de la vivienda han caído significativamente, no es el prestatario sólo asegurar su capacidad para pagar el prestamista vs decir que en una casa tradicional de bomberos de la zona (tierra) retener el valor y pueden reconstruir y no perder gran parte de su valor? Ex, en caso de no pagar por el seguro que probablemente sería obligado a caminar lejos de la propiedad (suponiendo grandes pérdidas).
Supongo que estoy tratando de averiguar los valores de seguro de terremoto para el comprador de una vivienda.
Fundamentalmente me parece que un gran terremoto podría cambiar el valor real de la zona de manera significativa en la forma de un incendio o inundación no.
Aquí está mi escenario de ejemplo:
Un incendio de la casa: Una casa se incendia y la compañía de seguros paga el costo de la reconstrucción y de la familia de gastos de vida mientras que se produce. De la propiedad de valores no cambian. Costo deducible perdido.
Gran terremoto (hecho subir los precios de la simplicidad): Casi todos los edificios están gravemente dañados. El costo inicial para comprar una casa en la zona es de 100k. El comprador compra con 20% de enganche (hipoteca de 80k). El costo de construir una casa de 50k. El seguro paga el 50 + gastos de vida. 50 se aplica a la hipoteca. El dueño de la casa todavía le debe a 30k, y la tierra tiene poco o ningún valor.
Lo que me estoy perdiendo? A mí me parece que con o sin seguro de la casa, el comprador nunca va a ver un centavo. Es el comprador de la casa de sólo pagar para evitar una hipoteca por defecto? Me parece un muy alto costo para hacerlo.
