Tan a menudo se debe a la cartera de jubilación ser ajustado (reajuste), y cómo?

Question

Me voy a abrir mi Cuenta Roth IRA.

Mi pregunta es: ¿con qué frecuencia debo ajustar mi cartera? Sé que esto depende de una variedad de factores: tengo 23, planea retirarse cuando estoy en mi década de los 60 (o, al menos, retirarse de este fondo en ese momento). Así que mi "objetivo" de la fecha de jubilación es de ~2057.

Ahora, debido a mi edad, voy a invertir exclusivamente en ETFs (VTI, VOO, VT).

Sé que la vieja regla-de-pulgar: restar su edad de 100 y eso es lo que debe ser la inversión en acciones.

Con la longevidad de la vida humana, y sólo puedo imaginar que esto va a aumentar de manera sustancial en mi vida, estoy pensando en la "nueva" regla-de-pulgar: restar su edad de ~120 y eso es lo que debe ser la inversión en acciones.

De acuerdo a esta lógica debería haber ~97% de mi dinero en acciones, pero yo creo que se puede hacer todo al 100% para la facilidad.

¿Con qué frecuencia debo ajustar esto? No estoy planeando reajustando mi cartera en un 1% anual. Debo estar haciendo esto cada 5 años? 10? Esta pregunta puede ser ambiguo y varía por el inversionista, pero estoy buscando para tratar de aumentar mi cartera, y en qué momento puede ser el mejor ajuste.

Answer 1

Creo que hay dos diferentes preguntas aquí: 1) ¿Qué es una buena asignación de activos, y cómo debería cambiar con el tiempo 2) ¿Cómo reequilibrar una cartera para adaptarse a las necesidades de asignación de activos

Hay libros enteros escritos sobre la asignación de activos. Una división entre las acciones y los bonos es el más simple de asignación, pero usted puede también divide las poblaciones en, por ejemplo, los estados unidos e Internacionales, grandes y pequeñas empresas (large cap y small cap), agregar en bienes Raíces a través de las sociedades de inversión inmobiliaria, y otros componentes.

Mi opinión es que todo el mundo debería tener una pequeña (5%-10%) de la asignación de bonos. (Se han hecho estudios que muestran que este, cuando se combina con el periódico de reequilibrio, reduce la volatilidad (fluctuaciones en el valor de su cartera), mientras que tener un mínimo impacto en los retornos (el aumento o disminución en el valor de su cartera)). Este porcentaje probablemente no necesita cambiar hasta que usted está mucho más cerca de la jubilación (10-15 años).

El reequilibrio es una manera de vender caro y comprar barato. La idea básica es que, durante un período de tiempo, algunos de sus inversiones va a hacer mejor que otros. [Como un aparte, si no podría elegir sólo uno, ya que no se gana nada por tener múltiples inversiones que siempre suben y bajan juntos.] Mediante la venta de algunos de los activos improductivos y de comprar el bajo rendimiento que se sitúa para beneficio cuando se cambian de lugar.

Hay dos maneras de hacer esto reequilibrar. En primer lugar, usted puede vender algunos activos y comprar otros. Si usted está invirtiendo en una cuenta con ventajas fiscales (IRA, 401k, o similar) esto no va a provocar ningún ganancias que usted tiene que pagar impuestos, y no puede incurrir en cargos por transacción del corredor de bolsa. Si usted está invirtiendo en un no impuesto-ventajas de la cuenta, esto puede ser un gasto importante.

La segunda manera es sólo para ajustar las compras en el futuro. Así que si usted tiene más invierten en acciones de su destino de asignación, comprar más bonos en su próxima compra a llevar las cosas a un nuevo equilibrio. Esto evita cualquier de los costos descritos anteriormente.