Yo estoy un par de años fuera de la escuela profesional, y estoy empezando a pensar en la compra de una casa. Basado en mi tarjeta de crédito, ingresos, y por el pago, que sería fácilmente elegibles para un buen tamaño de la hipoteca. Sin embargo, todavía tienen una gran cantidad de estudiantes de la deuda (varios cientos de miles de dólares).
Mi circunstancia inusual, sin embargo, es que yo estoy en una de amortización de préstamos del programa de asistencia (LRAP) a través de mi escuela. El programa funciona de la siguiente manera: al comienzo de cada año, basado en mis ingresos, la escuela determina qué parte de mi deuda estoy obligado a pagar una cantidad relativamente baja). Entonces me escribe un cheque por la diferencia entre ese importe y el total de los pagos de préstamos para el año. Yo, a continuación, hacer los pagos mensuales del préstamo a mí mismo. La LRAP me obliga a mantener mis préstamos de más de diez años de plan de pago, y la hace inútil para pagar con ellos más rápidamente. Mientras permanezco en la calificación de empleo (servicio público), mis préstamos será totalmente reembolsado en unos 5 años más conmigo sólo después de haber pagado una pequeña fracción de ellos. La LRAP beneficios no son gravables.
Mi temor es que los prestamistas sólo tendrá en cuenta mis reales de los pagos del préstamo y no considerar la LRAP dinero como un desplazamiento. Si ese es el caso, mi relación de deuda a ingreso será, básicamente, me impide de obtener una hipoteca. ¿Alguien tiene alguna experiencia con esto? Cualquier consejo es bienvenido.
