Justo a la izquierda de mi trabajo. Debo rollo de mi 401k a una cuenta Roth IRA?

Question

Recientemente he dejado mi trabajo para ir a la escuela.

Tengo un plan de 401k con mi empleador anterior, con un saldo de cuenta de $12000, y un gran saldo de $8000. Los $4000 diferencia es el empleador después de trabajar en la compañía por 2 años. Mi entendimiento es que si puedo pasar mi dinero de la cuenta del empleador, voy a perder el 100% del partido. Los empleados deben trabajar en la empresa hasta 7 años para obtener el 100% de la del empleador (2 años no recibe nada).

Mis 2 preguntas:

• Ya no me veo volviendo a la empresa después de la escuela de posgrado, no se hacen más sentido vuelco mi 401k a una cuenta Roth IRA, a pesar de que voy a perder los $4000?

• Actualmente tengo una Fidelidad Roth IRA establecido. Ya sólo puedo aportar $5500 por año, se que tengo que configurar una IRA separada para recibir el resto de los $2500 equilibrio del rollo? Mi plan es poner este dinero hasta la jubilación, así que prefiero evitar cualquier impuesto o tasas con el rollo.

Ya que este fue mi primer trabajo con beneficios de pregrado, yo soy relativamente nuevo en el mundo de los planes 401k. Cualquier consejo se agradece mucho!

Answer 1

El punto crítico aquí es si existe la posibilidad de que usted nunca volver a este empleador y de si se va a rodar la anterior con derecho a pensión más de una vez en un nuevo empleo. Si la respuesta es tal vez y sí, entonces usted podría considerar la posibilidad de dejarlo por el momento.

La siguiente consideración más importante es la calidad del plan. Si tiene cuotas de alta y/o limitado de opciones, a continuación, rodando a un IRA con un montón de bajas-opciones de pago es una opción inteligente.

Para responder a su segunda pregunta, no es necesario la instalación de una IRA separadas por esto y por lo tanto puede utilizar su Fidelidad IRA.

Por último, es probable que usted va a tener muchos trabajos en su carrera y por lo tanto muchas oportunidades potenciales para rodar un plan de 401k a una cuenta IRA. Vale la pena encontrar un buen corredor con bajas tasas de IRA como esto probablemente va a crecer para mantener una porción significativa de su nido de huevos.

Answer 2

Una cuenta 401k es aproximadamente equivalente a una cuenta IRA tradicional, donde las contribuciones son antes de impuestos, no a una cuenta IRA Roth cuenta de donde son las contribuciones después de impuestos.

Si coloca el cursor sobre la 401k a una cuenta IRA tradicional, la principal consideración es de los honorarios. Comparar las cuotas (incluida la carga, que es continuo, no una sola vez) para mantener su dinero en el plan de 401k en contra de aquellos en la IRA. Personalmente, he encontrado el fondo de inversión de selección en la Fidelidad y en la Vanguardia a ser tan bueno como los planes de 401k con una reducción significativa en las tasas (0.2% vs 1.5%-2%). Algunas empresas también tienen reglas acerca de los requisitos de saldos mínimos en cuentas 401k para los no-empleados que pueden afectar a las tasas.

Si transfiere a una cuenta Roth IRA, esto es como ser pagado los $8000 de este año y el pago de impuestos. Si usted espera que sus ingresos sean inferiores este año debido a ser un estudiante, los $8000 puede ser gravados con un tipo marginal más bajo ahora que en el futuro, dependiendo de sus ingresos y de impuestos futuros cambios. Usted necesita tener ahorros en la mano para pagar este impuesto. La misma tarifa se aplican las consideraciones como con las cuentas Ira tradicionales.

Las transferencias no cuentan hacia IRA límites de contribución. El dinero en estas cuentas es, básicamente, ya que "aportan".

Con derecho a pensión es generalmente una función de cuando salga de la empresa, no al mover el dinero de la cuenta 401k. Esto no afectará el rollover de decisiones.