Puede una "re-contratado jubilado" contribuir a la empresa de un plan 401K?

Question

Me retiré el año pasado (temprano a 55), y recientemente fue llamado de nuevo para trabajar en mi antiguo empleador como una "re-contratado jubilado" (hora, tiempo parcial de menos de 1000 horas, no antes de una promesa de empleo, etc). Yo no soy un contratista, sino más bien a un empleado por hora de trabajo de mi compañía anterior.

Actualmente estoy recibiendo a 5 años de la suma global de los pagos de pensiones, parte de la cual puedo recibir como ingreso gravable, parte se convertía en una IRA, y con mis contribuciones que se paguen durante el plazo, se convertía en una cuenta Roth. También tengo un 401K cuenta de mi empleo anterior. No he sacado ninguna dinero de cualquiera de las ventajas impositivas de cuentas, porque puedo vivir de la base imponible de los pagos de las pensiones hasta que terminan en 5 años.

La base imponible de los pagos de pensión empuja nada puedo hacer en mi recontratación de trabajo en un muy alto nivel de impuestos, y que los ingresos excluye también me individuales de IRA/contribuciones de Roth.

Me gustaría contribuir a la compañía de 401k cuenta para la cantidad máxima posible para proteger la mayor cantidad de renta posible de impuestos ( no necesito este nuevo ingreso inmediato), pero ellos dicen que yo soy elegible para contribuir a la 401k porque me retiré. ¿Tienen razón? Lo que la regla o estatuto es esta basada en?

Ellos ofrecen el 401K por hora de los trabajadores a tiempo parcial con el mismo número de horas de trabajo que no están regresando a los jubilados, por lo que no le parece correcto que no tengo esa opción también.

Answer 1

Parece que para algunos planes (dependiendo de las reglas del plan y con derecho a pensión) si usted tiene una indemnización por despido período mayor de un año, el IRS implementa lo que parece ser un DOL regulación que requiere contratar a tener un año de servicio completado antes de la recontratación puede participar en una de contribución definida de la cuenta.

El formulario del IRS 6388 es bastante densa, pero las referencias exactas de reglamento por el plan individual de la regla de variación a tu pregunta

Un directores de beneficios de la presentación en la llanura inglés - Mi conjetura es el ejemplo de la diapositiva 27 es el más cercano a su caso

Answer 2

Usted puede contribuir a un plan de 401k si no está empleado (jubilado). La única manera de contribuir a un plan de 401k es hacer depósitos antes de impuestos a partir de una contribución de nómina o después de impuestos para un roth 401k.

Como para su recontratación aka al salir de su retiro para trabajar ya no eres jubilado y un trabajo. Tienen un sonido muy confundido. Sólo porque una vez jubilado, no significa que usted no es elegible. Si usted gana imponible compensación que usted debe ser capaz de contribuir a que los ingresos específicos pre de impuestos de un plan de 401k. Le recomiendo que hable con un CPA o un profesional de impuestos y que puede guiar e incluso hablar con su empleador.

Aquí es lo que yo haría: 1. Si la deuda gratuito salvo en su casa. Y tienen una totalmente financiado por fondo de emergencia (3-6 mos de gastos) contribuir con el 15% de sus ingresos a la jubilación hasta que retirarse. 2. Sólo contribuir a la coincidencia en un plan de 401k.
*Si usted es inelegible que no creo que va a ser que hay una alternativa. Rodar sobre el plan de 401k a una transferencia de IRA (sin costo para usted).
3. Abrir una cuenta roth IRA y si está casado y su cónyuge no está funcionando abrir un cónyuge roth ira. 4. Máximo roth Ira. Crecen libres de impuestos y no tienen la necesaria distribución de la edad. Si ambos de ustedes son más de 50 años de edad $6500 anual límite por roth IRA. $1k menos si alguien está por debajo de 50. 5. Después de aportar el máximo en una roth todo lo demás debe ser puesto en su plan de 401k o IRA tradicional. 6. Todas las cuentas de jubilación debe ser diversificado y ha invertido en los fondos propios, dependiendo de cuando usted planea retirarse. Si usted está planeando en el 70 me gustaría tener todo en fondos de inversión del 25% en el crecimiento, el 25% de crecimiento agresivo, 25% de crecimiento y de ingresos, el 25% internacional. Manténgase alejado de los bonos, especialmente en un aumento de las tasas de interés tienen una relación inversa, y espero que el que las tarifas suban. Hay max normas de ingresos para roths $196,000 ahora. Incluso entonces usted puede hacer un backdoor roth.

Buscar una inversión pro que tiene un corazón de un maestro. No uno que está tratando de convencer a comprar una mierda de su comisión, tales como el seguro de inversiones. Hay un montón de mierda de inversiones. No invertir en cualquier cosa que usted no entienda completamente.