Permítanme ofrecer una anécdota al respecto - Empecé a ayudar a una mujer, viuda y jubilada, que había estado pagando 500 dólares al año para hacer sus impuestos. Como mencioné en mi comentario aquí, ella recibió una lista de control cada año y proporcionó la información solicitada. Desde mi punto de vista, parecía que un empleado introducía la información en el software de impuestos. Como parte de la transición a mi ayuda, le pedí al tipo anterior (muy agradable, realmente) una consulta rápida.
Se acogió a la deducción estándar, pero también mostró una buena donación anual. No aprovechó el QCD, donar directamente de una IRA (ella era más de 70-1/2) para ahorrar en el impuesto de esta suma. Eso podría haberle ahorrado 500 dólares.
Estaba en el tramo del 15%, con algo de margen para una conversión a Roth. Convertir lo suficiente para "llenar" ese tramo cada año parecía una estrategia decente, ya que evitaría el tipo del 25% a medida que sus RMD aumentaran cada año y la llevaran al 25%.
A ambos puntos el tipo sugirió que no era su área, que no era un planificador financiero. Sí, comprendo las diferentes especialidades. Con lo sencilla que era su declaración, no entendía el valor que él añadía.
Si acude a un profesional, asegúrese de saber qué hará y qué no hará por usted.
