¿Cuáles son los pros y los contras de la conversión después de impuestos 401(k) Roth 401(k)?

Question

¿Cuáles son los pros y los contras de la conversión después de impuestos (un.k.una. después de impuestos) 401(k) Roth 401(k)?

Por lo que puedo ver:

• pro: en la Roth 401(k), los ingresos realizados en las contribuciones son libres de impuestos, a diferencia de después de impuestos 401(k).
• en contra: ninguno

¿Me olvido de algo? I. e., se debe convertir siempre después de impuestos 401(k) Roth 401(k)?

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Antecedentes: en los Estados unidos, al contribuir a un plan 401(k) a través de la deducción del cheque de pago, uno puede contribuir (espejo) para después de impuestos 401(k) Roth 401(k), u (la o es de carácter no exclusivo) tradicional (un.k.una. antes de impuestos) 401(k):

Algunos planes 401(k) permite un llamado Roth en el plan de conversión, que consiste en la transferencia de dinero de la después de impuestos de 401(k) a la Roth 401(k).

Answer 1

Yo no he escuchado de una empresa, que permite que usted para convertir un después de impuestos de 401k a una cuenta Roth 401k, aunque después de impuestos de 401k a una cuenta Roth IRA conversión es común y tiene básicamente la misma boca. Tendrás un hecho imponible en sus ganancias hasta el punto de la conversión, pero eso es un pequeño precio a pagar para asegurarse de que todas las futuras ganancias son libres de impuestos. Estoy de acuerdo, realmente no hay ningún inconveniente.

Answer 2

He encontrado una estafa de la conversión después de impuestos 401(k) Roth 401(k), (aparte de quedar gravados durante la conversión en cualquier obtención de la después de impuestos de 401(k)): el dinero convierte a un Roth ya no será elegible para después de impuestos de los retiros.

De http://about401k.com/withdrawal/after-tax/ (espejo) (el artículo vale la pena leerlo completo):

Otro beneficio añadido de un después de impuestos de retiro 401k es que no le debe al IRS un 10% de penalidad por retiro anticipado para la toma de la distribución, incluso si usted es menor de la edad de 59 ½ años. Trato dulce!

Sin embargo, desde el Acto de Reforma Fiscal de 1986, durante este retiro, cualquier ganar en la después de impuestos de 401(k) está sujeto a impuesto sobre la renta habitual y un 10% de penalidad por retiro anticipado. Antes de que el Acto de Reforma Fiscal de 1986, esta retirada habría sido libre de impuestos.

Así que es una muy pequeña con: solo es un problema si estás corto de dinero antes de que usted puede hacer calificados de retiro de los 401(k) y usted puede hacer su después de impuestos de 401(k) Roth IRA (que te permita retirar sus aportes sin ningún tipo de impuesto: se Puede rodar después de impuestos 401(k) a una cuenta Roth IRA, entonces cualquier momento en el futuro retirar mis contribuciones libres de impuestos y libres de multas?)

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Tenga en cuenta que algunos (no todos) de los planes 401(k) proponer a convertir automáticamente cualquier después de impuestos de 401(k) contribución en Roth 401(k) (en lugar de tener que realizar la conversión manualmente).