¿Construyo el crédito al mismo ritmo cuando mi mujer y yo compartimos una tarjeta?

Question

He buscado esta pregunta y he encontrado una similar pero no he podido encontrar la respuesta a lo que pregunto específicamente.

Mi mujer y yo compartimos una tarjeta de crédito. Creo que ella es en realidad la principal titular de la tarjeta Simplemente porque ella es la que la abrió; así que supongo que eso me convierte en un usuario autorizado en su cuenta. Pero compartimos todas nuestras finanzas; tenemos una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, etc. Siempre pagamos la tarjeta a tiempo y no tenemos ninguna deuda.

Mi pregunta es básicamente sobre la puntuación de crédito. Si utilizo esta tarjeta compartida, ¿estoy construyendo un buen crédito de la misma manera que lo haría si tuviera mi propia tarjeta? Si no, ¿estoy construyendo crédito en absoluto ?

En parte, la razón por la que lo pregunto es que tanto mi mujer como yo hicimos esta pregunta al banco emisor de nuestra tarjeta (es una tarjeta Chase Sapphire), y nos dieron información contradictoria. La persona con la que hablé me aseguró que estoy acumulando crédito de la misma manera que lo haría con mi propia tarjeta dedicada. La persona a la que preguntó mi mujer dijo que estoy acumulando algunos crédito, pero no tanto como si tuviera mi propia tarjeta.

Answer 1

Una cosa importante a tener en cuenta sobre los usuarios autorizados es que el propietario de la tarjeta es 100% responsable de pagar el saldo, independientemente de quién haya hecho los cargos. Esto significa que no estás compartiendo la tarjeta en lo que respecta a Chase, ella es la dueña de la tarjeta y sólo te permite comprar cosas con ella.

Los distintos proveedores de tarjetas gestionan la notificación de los usuarios autorizados de diferentes maneras, pero en general:

Algunos no informan de la UA al CB en absoluto. A juzgar por las respuestas que has recibido, supongo que la tuya sí informa, puedes comprobarlo tú mismo mirando tu CR. Para los que sí informan, la línea de comercio está marcada específicamente como un AU.

Cuando se calcula su puntuación FICO, trata las líneas comerciales de los usuarios autorizados igual que las líneas comerciales normales, por lo que en ese aspecto está al mismo nivel que su esposa (esto incluye el historial de pagos, la utilización y los límites de crédito).

Cuando se solicita un crédito, cuando alguien saca su CR y mira sus líneas comerciales abiertas, puede ver si usted es el usuario principal o un usuario autorizado en cada cuenta. Depende de ellos si quieren o no contar las cuentas de AU, algunos no lo hacen.

Si se le retira como usuario autorizado, el proveedor de la tarjeta dirá a los bancos centrales que eliminen por completo la línea comercial de su informe como si nunca hubiera existido, lo que es diferente de cerrar una línea comercial, porque en este último caso el historial de pagos se sigue teniendo en cuenta en su puntuación.

El último punto es importante. Si usted se divorcia y se retira de la tarjeta de su esposa, la línea comercial desaparecería de su informe, y si no tiene ninguna otra a su nombre, esencialmente no tendría historial de crédito.

*Esta respuesta supone que usted es realmente un usuario autorizado. Existe el concepto de usuario conjunto, que comparte la responsabilidad de la tarjeta.