Mover una cuenta Roth IRA: ¿puedo retirar los fondos de depósitos y de ellos, o tengo que hacer una "transferencia"?

Question

Primero: estoy familiarizado con la Roth IRA reglas en torno a la retirada de sus contribuciones y las ramificaciones de que, por lo que no hay preguntas.

Me estoy moviendo mi Roth IRA entre los corredores. Tengo una carta, pero mi corretaje requiere I físicamente mail, cortar un cheque, etc, etc. Podría tomar semanas.

Me gustaría retirar los fondos a mi cuenta de banco a partir de la edad de corretaje y luego depositarlos en el nuevo corretaje Roth IRA, así que no tomar semanas. Es allí una manera de hacer esto sin incurrir en las sanciones tributarias? Yo no quiero que esto sea visto como una contribución a la nueva cuenta o un retiro de fondos de las ganancias en la cuenta antigua - debe ser visto como una transferencia en los ojos de la IRS.

Edit: yo también estoy familiarizado con el "60 días" regla de la retirada y devolución de los fondos. Lo que no estoy seguro es si usted esta entre los diferentes corredores va a ser considerados los mismos fondos y retener a su edad, etc?

Answer 1

Lo que está describiendo en una transferencia indirecta, en contraposición a una transferencia directa.

Podría tomar semanas.

He hecho las transferencias directas de la Tradicional 401(k)s de cuatro veces, y se ha tardado menos de una semana cada vez. Para tres de ellos me fue enviado por correo un cheque para el destino de corretaje y la envió a través de correo certificado para conseguir depositado. Una transferencia fue manejado por mi departamento de recursos humanos ya que yo estaba transfiriendo a un 401K0) (que yo no lo haría de nuevo). Es un poco de nervios al correo muy grandes cheques, pero no he tenido ningún problema, y me aseguré de mantener las fotocopias de la verificación.

Sospecho que usted tendrá 3 días (aproximadamente) de los períodos de espera, tanto para la retirada y el depósito en caso de hacer un uso indirecto de vuelco (ya sea electrónico o en papel, correo electrónico).

Es allí una manera de hacer esto sin incurrir en las sanciones tributarias?

Sí se puede hacer, pero es más trabajo para usted, se ha impuesto significativas de riesgo, y usted sólo puede hacer una transferencia indirecta (independientemente del tipo) en cualquier período de 12 meses. No hay límite para el número de direct IRA a reinversiones de IRA que usted puede hacer. Creo que también hay documentación adicional requerida cuando usted presenta su declaración de impuestos, pero dado que no he hecho de forma indirecta el rollover no puedo decir qué es lo que carga.

Usted tendrá que contactar con ambos corredores y asegúrese de que ellos tienen muy claro lo que está haciendo (independientemente de si su relación, directa o indirecta rollover) para obtener todos los pasos necesarios. La recepción de fiduciario podría tener algunos requisitos específicos que usted necesita para adherirse al hacer la solicitud de retiro.