Es el momento adecuado para iniciar el proceso de compra?

Question

Enero 2015

• Mi esposa y yo estábamos en el mercado para comprar una casa y tenemos pre-aprobado. El crédito de extracción reveló una marca negativa en su informe de crédito (sub-600 puntaje FICO score) que era para un préstamo de estudiante que entró en las colecciones. Terminamos el uso de un gran pedazo de nuestra inicial para saldar la deuda con la condición de que la negativa de la marca se retiró, y la hemos pospuesto la compra de una casa. En ese momento, se tuvo un ingreso de $95k con alrededor de $2300 mensuales de gastos.

De junio de 2015

• Nos mudamos a otro estado para buscar un trabajo (de la misma línea de trabajo) por un 60% bache en pagar. Esposa recibió una promoción en su antiguo puesto de trabajo (se le permitió trabajar de forma remota) - nuestros ingresos en el hogar saltó a $134 k.

De agosto de 2015

• Buscamos un asesor financiero que le saque a mi esposa de crédito y su puntuación ha saltado a 720, y no hay constancia de la negativa de la marca. Mi puntaje de crédito ha permanecido consistente entre 710-730 durante este tiempo.

De diciembre de 2015

• Hemos estado utilizando recursos en línea para comparar recientemente vendido casas y estamos contentos con viviendas unifamiliares que caer en el $240-$275k gama en nuestra área.

Preguntas:

• Es una $250-275k hipoteca realista con un ingreso bruto mensual de $11400 y gastos mensuales de alrededor de $2200-2500 (principalmente préstamos para estudiantes)?

• Es una buena/mala idea para obtener aprobación previa de nuevo dentro de 1 año o debemos esperar más tiempo?

• Hemos tratado de recuperar la mayor cantidad de nuestro anticipo de lo posible, pero sólo hemos sido capaces de ahorrar más de $15 mil. Debemos sentarnos/esperar a través de un mercado que es super caliente?

• ¿Cómo serán los últimos paybump y cambio de trabajo afectan a nuestras posibilidades de obtener la hipoteca que queremos?

Agradezco su ayuda y la bienvenida brutal honestidad y asesoramiento.

Answer 1

• Es una $250-275k hipoteca realista con un ingreso bruto mensual de $11400 y gastos mensuales de alrededor de $2200-2500 (sobre todo para los estudiantes los préstamos)?

Realmente no puedo responder a la pregunta, a menos de que los ingresos netos. Mi preocupación es que parece que tienes más que suficiente ingreso de los hogares, sin embargo tu solo han ahorrado $15k. Si un tercio de sus ingresos se va en impuestos, y que está cubriendo $2.5 k en préstamos estudiantiles, usted debe tener aprox $6k para los gastos mensuales. A mí me parece que usted debería ser capaz de ahorrar más como $2k - $2.5 k de un mes sobre este ingreso. Así que por ahora usted debe tener lo suficiente para un depósito del 10%, o debe tener, dentro de los próximos 6 meses.

• Es una buena/mala idea para obtener aprobación previa de nuevo dentro de 1 año o debemos esperar más tiempo?

Dado que las tasas de interés están en niveles históricamente bajos, no te quiero de bloqueo en una hipoteca de tasa fija por 5 años a una tasa de ahora? Las tarifas van a venir bajo presión y sólo tiene un camino a seguir, y eso depende. Pedir prestado tanto en una tasa fija ahora y pagar la hipoteca tan rápido como puedas para obtener el máximo beneficio del dinero barato.

• Hemos tratado de recuperar la mayor cantidad de nuestro anticipo de lo posible, pero sólo hemos sido capaces de ahorrar más de $15 mil. Debemos sentarnos/esperar a través de un mercado que es super caliente?

Recuperar? ¿Perder? No se trata de "guardar" tanto como sea posible. Con su buen puntaje de crédito y por encima de la media ihousehold ingresos no creo que usted debería tener demasiados problemas para conseguir un 5% de depósito de la hipoteca.

si el mercado en que se está "super hot" ¿eso significa que está en modo de recuperación? Me gustaría comprar en un mercado en alza, y si usted consigue sus patos en fila y buscar una buena compra de la situación (sin dejar que tus emociones te llevan a distancia) debe ser capaz de asegurar un lugar decente a un buen precio en un mercado al alza, con dinero barato.

• ¿Cómo serán los últimos paybump y cambio de trabajo afectan a nuestras posibilidades de obtener la hipoteca que queremos?

Supongo (y sin que usted lo sepa su ingreso neto que todo esto puede ser, una conjetura es que usted debería ser capaz de pagar $2-2.5 k de un mes en sus ingresos - el uso de una calculadora de hipoteca que usted puede fácilmente pagar un $260,000 préstamo durante 30 años. De hecho, a menos que usted tiene altos costos de vida, con sus ingresos, usted puede buscar fácilmente en un corto de la hipoteca.

Hipoteca Calcator http://www.realestateabc.com/calculators/PITI.htm

Answer 2

2 puntos más para agregar a Garth análisis:

1) ¿cuánto tiempo planeas permanecer en la zona actual? La estimación aproximada para el punto de equilibrio cálculo entre el alquiler frente a la compra es de 5 años en una propiedad.

2) llegar a "mantener" cualquier cantidad que usted paga en el principal prestado... suponiendo que los precios de la propiedad, al menos, permanecen planas. Al mismo tiempo, usted asume el riesgo de los valores de propiedad en su zona de descenso. Si tienes $15K, que es aproximadamente un 5% de anticipo para su casa y usted podría terminar para arriba pegado si los precios se van al sur.