La elección de un vehículo para invertir de un niño de dinero en su nombre (colegios, etc.)?

Question

Esta es una variación sobre Estrategias para poner dinero para el futuro de un niño (colegios, etc.)?

Mi pregunta se refiere el dinero regalado a un niño (por un miembro de la familia en este caso). ¿Qué debo tener en cuenta al elegir un vehículo para invertir el dinero en su nombre? No estoy pidiendo la asignación de activos de asesoramiento, puramente vehículos. Ahora estoy pensando en:

• Roth IRA
• Privativas de la libertad 529 (propiedad de el niño de sí mismo como beneficiario)
• Simple fondo de inversión

Ahora mi preferencia es por la IRA Roth o custodia 529 porque quiero reducir la probabilidad de que iba a soplar el dinero cuando cumpla 18 años (pero la cantidad no es lo suficientemente grande como para justificar un fondo fiduciario, además de que es su dinero). La genética y la cultura de la familia sugieren fuertemente que el niño se va a perseguir a algún tipo de enseñanza superior, aunque, por supuesto, no sabemos nada de cierto.

Answer 1

Roth actualmente no es una opción, a menos que usted puede manejar para documentar los ingresos. A las 6, este sería difícil, pero no imposible. Mi hija fue niñera a las 10, que es cuando comenzó su Roth.

El 529 es la única opción en la lista que ofrece la protección de no permitir que un joven de 18 años de edad para "soplar el dinero." Pero sólo si usted mantiene la propiedad con el niño como beneficiario. La desventaja de las 529 es la limitación de las opciones de inversión, capa adicional de las tasas, y el potencial para pagar impuestos si el dinero es retirado sin hijo que va a la universidad. Como usted señaló, ya que es su dinero, usted ya no debe ser el propietario de la cuenta. Eso sería robar.

La cuenta normal, un UGMA, es su dinero, pero usted tiene que actuar como custodio. Un menor de edad no podrá operar con su propia cuenta de acciones. En esa cuenta, usted puede manejar fácilmente tomar ventaja de los ninos de la estructura fiscal. Los primeros $1000 de ganancias realizadas ir sin pagar impuestos, los siguientes $1000 es en su tasa de 10%. Por encima de este, se gravan a su ritmo, con la posibilidad de que a largo plazo las ganancias de capital a una tasa del 15%.

Cuando él en realidad tiene ingresos, usted puede depositar el menor de hasta el total de los ingresos o $5500 en una Roth. Esto fue lo que cambió este tipo de dinero de regalo para mi hija Roth IRA. $2000 los ingresos de estar sentado le permiten a depósito de $2000 en los fondos a la Roth. El ingreso debe ser documentado, pero los dólares que en realidad no necesita ser exactamente dólares ganados. Este dinero crece libre de impuestos y los depósitos pueden ser retirados sin pena. Las ganancias son libres de impuestos si se toma después de la edad de 59-1/2.

Por favor comentar si quieres que me ampliar en cualquier pieza de esta respuesta.

Answer 2

Otra de las ventajas de una 529 frente a una simple cuenta de inversión (como un UGMA/custodia (utma) es que el tratamiento para los propósitos de ayuda financiera es más ventajoso (FinAid.org). Incluso si es una cuenta de custodia (en el cual el estudiante es el propietario y beneficiario), es tratado como un de los padres de los activos a la hora de completar la FAFSA. Esto significa que la cantidad que se considera disponible cada año a través de la estimación de la Contribución Familiar (EFC) se reducen considerablemente.

Para estar seguro, de que esto no funciona con todos los colegios (a menudo aquellos que utilizan el CSS/PERFIL, además de la FAFSA). Algunos simplemente se supone que el 25% de los 529 serán utilizados cada año.