Si su objetivo es simplemente para maximizar las contribuciones del empleador, usted debe estar bien. Como usted ha observado, no había manera de conseguir perfectamente en el 15k de que usted ya ha contribuido, sólo igualado en la primera el 4% de su salario. Pero, contribuyendo con más del 4% significaba que la izquierda nada de que el empleador el dinero sobre la mesa, buen trabajo!
Dice usted que tiene alrededor de $3,500 a la izquierda para contribuir para el año, y su nuevo empleador será el primer partido del 2% de aplazamientos de salario. Esto significa que todavía puede maximizar el empleador, sin superar el límite de la contribución personal, siempre y cuando su nuevo sueldo es de $233,333 o menos (suponiendo que inició su nuevo puesto de trabajo 1 de abril o posterior). A este ritmo, podría ganar $175,000 en el resto del año, y el 2% que es de $3,500.
Decir, por ejemplo su nuevo sueldo es de $100.000 por año. Usted desea posponer el 3.5% de este para llenar el resto de su contribución personal límite para el 2018, si tuvieras todo el año para hacerlo. Sin embargo, sólo tiene 3/4 partes del año dejó de hacer contribuciones, de modo que realmente necesita para contribuir 3,500/75,000 = 4.6%. Esto es lo suficientemente bajo como para no exceder el límite personal a fin de año y lo suficientemente alta como para obtener el máximo de la compañía de 2% en el resto de cheques de pago para el año.
Nota: contribuciones a una IRA no son deducibles en contra de ingresos brutos a la hora de calcular su estado de Massachusetts el impuesto sobre la renta, así que dirigir una mayor parte de su salario a un plan de 401k allí Vs. su Texas ganancias no haría ningún favor de un impuesto perspectiva.
Edit: 401k aplazamientos son deducibles en contra de los ingresos brutos para el estado de Massachusetts efectos de impuestos.
Edit 2: Si usted desea hacer más aplazamientos en su nuevo empleador El consenso de los otros online foros sobre este tema (otras personas, básicamente, en exactamente la misma situación, como a ti mismo) sugieren que sería necesario discutir esto con el administrador del plan en su anterior empleador. Ellos deben ser capaces de distribuir los fondos de su antiguo 401k de la cuenta y, a continuación, informe a esta como una devuelto "el exceso de aplazamiento" en el Formulario 1099-R. Esto cuenta como ingresos sujetos a impuestos para usted, ya que no estaba sujeto a los impuestos sobre la nómina en el momento en que se dirigió a su plan de 401k.
El exceso de aplazamiento, como el nombre implica, significa que usted podría hacer esto únicamente para la parte de su personal aplazamientos de salario hecho que excedan el límite de contribución de $18,500. Por lo que tendría que trabajar con el administrador al final del año, cuando usted sabe exactamente lo que el total de sus contribuciones han sido entre ambas cuentas 401k.
No parece que el administrador del plan está bajo ninguna obligación específica de un problema de distribución o presentar un formulario 1099-R para usted (en cuyo caso si tienes que ir adelante y sobre-contribuir, a continuación, usted tendría que trabajar con el IRS) para declararse muy bien.
Nota: dependiendo de cómo Massachusetts se encarga de su retorno, no hay ningún beneficio a ir a través de todo esto. Si recibe un formulario 1099-R para la devolución del exceso de aplazamientos, a continuación, que será la cantidad tributable. Yo no sé si se habría impuesto en 3/4 de ella (la parte del año en la que se en MA), todo o nada. Consultar a un especialista en impuestos podría ser una buena idea.
