Estaba mirando Preguntas frecuentes de la ISA sobre moneysavingexpert y me di cuenta de lo siguiente: 
No entiendo el truco, digamos que pongo 100 libras en una cuenta del 3% y que la ISA paga el 1%. ¿Puedo NO pagar impuestos sobre las 3 libras esterlinas que gané sólo por cambiarlas a ISA?
No, eso no es lo que dice.
Es decir, puedes poner 100 libras en una cuenta del 3% en, digamos, mayo y ganar un 3% imponible* durante la mayor parte del año y luego ponerlo en una ISA al comienzo del año siguiente justo antes de que se pierda la asignación de la ISA.
De este modo, se obtiene el interés más alto durante (casi) un año mientras se sigue acumulando un ahorro que estará libre de impuestos indefinidamente.
Que esto sea una buena idea o no es otra cuestión. La situación actual, en la que se pueden ganar más intereses en las cuentas corrientes gravadas que en las cuentas individuales, puede no durar; es una especie de anomalía. Si usted cree eso, entonces también puede creer que a largo plazo vale la pena hacer uso de su asignación de ISA aunque a corto plazo sea más lucrativo mantener el dinero en las cuentas gravadas. Esto es poco probable si realmente estamos hablando de cientos de libras, pero si realmente estamos hablando de sumas que se acercan o superan la asignación de la ISA de un año, entonces tiene más sentido.
* Tenga en cuenta que "imponible" no significa necesariamente "gravado". La desgravación por ahorro personal introducida en el ejercicio fiscal 16/17 significa que muchas personas, si no la mayoría, no pagarán impuestos por los intereses de sus ahorros.
Entonces, ¿significa que "es mejor poner dinero en la rentabilidad neta más alta, siempre y cuando pongas el máximo que puedas en la ISA al final del año fiscal"?
Dice que se puede obtener (casi) un año con la mayor rentabilidad neta y utilizar la asignación de la ISA cambiando al final del año fiscal. No dice si esto es mejor que cualquier otro enfoque, y de hecho eso no se sabe, ya que en gran parte depende de lo que suceda con los tipos de interés de las ISA y de las no ISA en el futuro.
En la mayoría de las cuentas, los intereses se calculan diariamente, lo que significa que si usted tiene 100 libras esterlinas en una cuenta sin tasa de interés del 3% durante la mayor parte del año, ganará 3 libras esterlinas, pero esto será potencialmente imponible (probablemente no, pero hablaremos de ello en un segundo momento).
Con la introducción de la desgravación por ahorro personal, los bancos pagan ahora todos los intereses en bruto. Si usted es un contribuyente de tipo básico, el gobierno le permitirá ganar 1.000 libras de intereses antes de ser gravado. Por ejemplo, esto significa que podrías ahorrar 33.333 libras en una cuenta del 3% (ningún banco ofrecería este tipo de interés con ese saldo) y aún así no pagarías ningún impuesto por tus ahorros, ya que ese año ganarías 999 libras en intereses.
Así que dependiendo de la cantidad de dinero que tengas que depositar y de los intereses que vayas a obtener. Mientras el interés sea inferior a 1000 libras no pagas impuestos lo que te permite ahorrar potencialmente: 100 mil libras en una cuenta del 1% o, £50k en una cuenta del 2% o, 33,3 mil libras en una cuenta del 3%. Sin pagar ningún impuesto sobre los intereses. Compara esto con una asignación de £15240 en una isa que pagará un 0,6-0,8% (dependiendo del banco), te convendría evitar la isa.
Entonces, en el peor de los casos, si tienes más que lo anterior para ahorrar, pon el excedente en una ISA, de esa manera al menos estás obteniendo algo.
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