No hay deuda. ¿Algún consejo sobre dónde invertir el dinero ahorrado y en qué invertir después de llegar al máximo de 401k?

Question

Mi situación:

• Tengo 24 años, soy soltero y vivo con mis padres en los Estados Unidos.
• No tengo ninguna deuda y tengo 100 mil en una cuenta de ahorros.
• Tengo un trabajo de 90k
• Actualmente estoy maximizando mi 401k
• No tengo ninguna experiencia en inversiones y ninguna familia con ninguna experiencia

Mi compañía ofrece un trato de descuento para las cuentas 401k gestionadas con Alight por el medio por ciento, que estoy usando.

Recientemente empecé a mirar este sitio y me di cuenta de que debido a la inflación, estoy perdiendo dinero por tener esa cantidad en mi cuenta bancaria. No estoy seguro de cuánto he perdido, pero debe ser mucho.

A partir de la lectura de otras preguntas, estoy interesado en verter algunos de mis ahorros en los fondos del Índice que suben con la inflación. Admito que no sé mucho al respecto.

Mis padres me han sugerido que considere comprar una casa como una inversión y alquilarla. Con mis ahorros podría dar un pago inicial más grande para obtener un mejor trato en una hipoteca. Dijeron que me ayudarían a arreglarlo y que podría vivir con ellos hasta que decidiera mudarme a la casa en el futuro.

Entiendo que la propiedad no debe ser pensada como una inversión y que podría haber otra caída como en 2008 en cualquier momento. Pero sigo pensando que es una sugerencia interesante.

Pregunta 1: ¿Alguna sugerencia sobre dónde invertir el dinero de mi cuenta de ahorros, especialmente las opciones no presentadas? En principio, ¿es una buena idea conseguir una casa con un pago inicial más grande?

En el lado de las nuevas opciones de inversión:

Tengo mucho espacio para invertir más por mes.

Después de mi parte mensual de las facturas, el alquiler, los comestibles, y guardar algo para las cosas divertidas, puedo permitirme invertir 3k por mes.

He leído mucho sobre los fondos del índice, Vanguard y Roth IRA en este sitio, pero no entiendo la mayor parte. Mientras sigo estudiando, ¿dónde es un buen lugar para poner inmediatamente este dinero extra en lugar de dejar que se deteriore en mi cuenta de ahorros?

Pregunta 2: ¿Hay algún consejo básico sobre dónde invertir después de alcanzar el máximo de un 401k?

Por último, ¿cuáles son algunas buenas fuentes para empezar a investigar algunos conceptos de inversión?

Answer 1

Aquí están 5 clases de activos básicos :

• Dinero en efectivo - dinero en el banco;
• Bonos - como los depósitos a plazo, pero se trata de pagarés emitidos por gobiernos o empresas (a menudo llamados de "interés fijo", pero también hay bonos que pagan tasas variables basadas en tasas de referencia);
• Propiedad - bienes raíces (casas, apartamentos, terrenos, centros comerciales, etc.);
• Acciones; y
• Mercancías.

Esto está en un orden aproximado de riesgo, pero cada clase de activo puede quebrar dependiendo de las circunstancias que no necesariamente afectan a otras clases de activos, de igual manera con los activos dentro de una clase de activos. A menudo se aconseja dividir los fondos entre diferentes activos y clases de activos, de modo que si una inversión en particular falla (se vuelve negativa, no sigue el ritmo de la inflación, etc.), los otros tengan la posibilidad de recuperar la flotación.

Por ejemplo, los pagos de la hipoteca y los impuestos sobre la propiedad no importan si no se pueden encontrar inquilinos. Si el mercado inmobiliario se hunde, incluso se perdería el capital invertido. En esa situación, el dinero en el banco que paga un poco de interés sale al frente. Por otro lado, si consigues un buen inquilino y los precios de las propiedades se aprecian, la compra de la propiedad parece un mejor negocio. Lo mismo ocurre con las acciones y demás.

Entonces hay varias maneras de cortar y trocear estas cosas. Por ejemplo, puedes pagar una pequeña suma por el derecho a comprar las acciones de una compañía en particular a un precio fijo. Si el precio de las acciones de esa empresa se dispara, puedes ejercer tu derecho y luego vender las acciones al precio de mercado (alto), embolsándote la diferencia. Si se hunde, sólo perderás la suma que pagaste. Dependiendo de cómo lo hagas y cómo resulte, puedes ganar mucho o puedes perder la camisa que llevas puesta.

Luego están los que pensarán por ti (fondos administrados y similares), cobrando una tarifa para administrar tu dinero. Ten en cuenta que no hay garantía de que lo hagan bien.

Felicitaciones por haber llegado a un puesto sin deudas, dinero en el banco y con salario regular. Investiguen los pros y los contras de las clases de activos básicos, y luego pasen un tiempo con un asesor financiero. Tenga en cuenta, sin embargo, que si no le paga al asesor financiero, existe un mayor riesgo de que su incentivo para aconsejarle no esté en consonancia con sus razones para buscar el asesoramiento.

Por último, no hay razón para que tengas que elegir una sola clase de activos para verter todo tu dinero, o incluso un solo activo dentro de una clase de activos. Asegúrate de tener suficiente dinero para un día de lluvia o incluso un período de lluvia prolongado. Por lo general, es mucho más fácil hacer una inversión que recuperar tu dinero a corto plazo liquidando una. Piensa con especial cuidado si hacer una inversión requiere que te endeudes.