La Recuperación De La Pequeña Pensión Del Trabajo Ollas

Question

Al igual que muchos profesionales, el nuevo "estándar" de la duración de la estancia en una empresa que es de alrededor de 2-3 años.

Yo mismo he movido un par de veces en el inicio de mi carrera de una empresa a otra, a partir de la nueva empresa en el lugar de trabajo de la pensión de ollas.

Desde entonces me he mantenido en mi puesto actual felizmente para un número de años, construyó una buena pensión con mi actual lugar de trabajo, sin embargo, he dejado un rastro de pequeñas pensiones macetas en los anteriores puestos de trabajo.

Sería beneficioso para mantener estas pequeñas macetas con sus respectivos esquemas, o debo decidir seguir estas abajo y el intento de "devolución" de ellos?

Me pregunto esto porque yo sé que después de sólo 2-3 años de acumulación, las ollas será insignificante, sin embargo este capital podría utilizarse mejor en otro lugar si me iba a retirar de ellos.

Entiendo que esto puede ser muy general la pregunta pero, tengo una pequeña duda de que en 40 años, me gustaría recordar a recuperar estas pequeñas macetas una vez yo le pego a mi jubilación.

Answer 1

las ollas será insignificante, sin embargo este capital podría utilizarse mejor en otro lugar si me iba a retirar de ellos.

Usted no será capaz de retirar el dinero. A pesar de la reciente jubilación de la libertad' cambios, el dinero invertido en una pensión es todavía inaccesibles hasta la edad de 55 años en las primeras, y probablemente más tarde en el momento de llegar allí. Debe de haber sido Advertidos de esto cada vez que usted se inscribió en un esquema, aunque bien podría haber sido enterrado en algo que te dieron para leer.

Lo mejor que puedes hacer (y lo que yo recomendaría, aunque, por supuesto, este post no Consejos) es la transferencia de las pensiones a personal de pensiones, por ejemplo, un SIPP, donde usted será capaz de controlar donde está el dinero invertido. La mayoría de los SIPP proveedores estará encantado de ayudarle con dichas transferencias.

Sería beneficioso para mantener estas pequeñas macetas con sus respectivos planes de

La razón por la que sugieren la transferencia es que dejar los fondos en el lugar de trabajo de los esquemas que ya no se contribuido a que es una manera infalible de la búsqueda de sí mismo invertido en mal desempeño descuidado fondos, ganar dinero para nadie más allá del esquema de proveedor.

Answer 2

Estoy suponiendo que todos los ahorros son de "contribución definida" tipo, y no de "beneficio definido" como por marktristan el comentario a la pregunta original.

Aparte de la comodidad de tener todo el dinero de la pensión en un lugar, que puede o no puede ser algo que te importa, puede haber un beneficio asociado con el hecho de ser capaz de reequilibrar su cartera cuando usted necesita hacer.

Dicen que invertir su fondo de pensiones en un 60%/40% de acciones y bonos, respectivamente. Debido mayor relación riesgo/recompensa de la renta variable parte, en el largo plazo, las acciones tienden a obtener 'sobrepeso' apagar la mezcla en un 70%/30% o incluso el 80%/20%, por lo que la crianza de su exposición total en renta variable. La práctica General es para reequilibrar su cartera cada ahora y entonces, en este caso, mediante la venta de algunas acciones, y comprar más bonos ("vender, comprar bajo"). Ahora, si usted tiene unos pequeños bolsillos de dinero de la pensión, se hace más difícil mantener un seguimiento de la general la asignación de activos y en realidad hacer el reequilibrio como usted no puede ver y el comercio de todo, desde un solo lugar.

Answer 3

Estoy en una situación similar a la de usted, y aún no se ha actuado. Sin embargo, mi comprensión de la situación que estoy en es:

Uno de mis pensiones es un 'sueldo final de pensiones. También se ha financiado, pero me deja exactamente tal como es, porque si puedo hacer cambios en él, yo no puedo volver a ella.

Muchos de mis otras pensiones que han sido comprados y vendidos a través de los años. Muchos de ellos han terminado en Aviva, y por eso yo creo que la mejor cosa a hacer es consolidar todos ellos en uno de ellos. Todas estas pensiones son "auto-selección", en tanto como puedo cambiar que de sus fondos, el dinero que se invierte en. Como tal, podría ir tan lejos como para consolidar en una "cuenta", pero invertir en el mismo exacto de los fondos como lo son ahora (aunque esto no parece muy sensato en un par de casos).

Después de eso, me quedo con un par de diferentes proveedores, incluyendo dos SIPPs. I plan para consolidar los dos SIPPs en uno, pero deje a los demás donde están.

Como se menciona en otra parte - encontrar una manera de seguir la pista de todos sus pensiones y proveedores. He terminado con una hoja de cálculo que me dice que el año-sobre-año de ganancia de cada uno de ellos, así como observando los detalles de la cuenta, nombre de proveedor, etc. Yo también tienden a mantener el papel/PDF documentación.

Por último, personalmente yo no aconsejo poner todos sus pensiones en un solo proveedor o por su cuenta. Mi padre fue aconsejado para hacer esto, y fue (supuestamente) estafados de la mayor parte de su 'olla' por un gestor de fondos que básicamente transferido el dinero en su propia cuenta personal (y, posteriormente, se mató a sí mismo). El caso nunca fue probada, pero mi bondad era complicado - y, por supuesto, mi padre terminó con un montón de menos de pensión que él había ganado en su vida como resultado. No estoy sugiriendo que la talla de Aviva, Zurich o quien sea que son propensos a este tipo de cosas, pero nunca se sabe lo que va a suceder - y demostrando que nada es increíblemente difícil. Es mejor no estar en esa posición en el primer lugar.

Answer 4

Tu última frase es la clave. Si tienes varias cuentas, es demasiado fácil perder la pista a través de los años. He visto a muchas personas pasar y el cónyuge tiene un duro tiempo de seguimiento de las cuentas, a menudo antes de encontrar un cónyuge aparece como beneficiario.

En este caso, su intestino es el derecho, más simple es mejor.