Soy soltero y solía contribuir a una IRA Roth (mi última contribución fue hace años), pero ahora mi AGI supera el límite para contribuir a la Roth.
Tengo una "IRA de reinversión" que abrí hace unos años, en la que reinvertí los fondos de un 401k anterior. Ahora, me gustaría empezar a contribuir a una (cualquier) IRA de nuevo, así que creo que tendría que abrir una IRA tradicional. No puedo deducirme antes de impuestos ninguna aportación a la IRA, ya que mi AGI es elevado.
¿Existe alguna diferencia entre la IRA reinvertida y la IRA tradicional? Preferiría no tener que abrir otra cuenta, así que añadir mis 5500 dólares anuales a la IRA de reinversión sería estupendo.
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Sólo para aclarar, ¿piensa hacer una aportación de IRA tradicional no deducible? ¿Y no hacer una conversión Roth inmediata debido al dinero existente de la IRA antes de impuestos?
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@CraigW: "¿Y no hacer una conversión inmediata a Roth por el dinero existente en la IRA antes de impuestos?" Según tengo entendido, hacer una conversión a Roth es ventajoso si se espera que tu tipo impositivo sea mayor en la jubilación. Mi tipo impositivo actual es extremadamente alto ahora mismo, y espero que sea más bajo en la jubilación; por lo tanto, no quiero hacer una conversión a Roth.
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@CraigW: "¿piensa hacer una aportación de IRA tradicional no deducible?" Así es. Yo contribuyo a un 401k en el trabajo, y mi AGI es más de $ 70K, por lo que no puedo hacer una contribución IRA tradicional deducible. Estoy siguiendo las directrices en: taxes.about.com/od/deductionscredits/qt/traditional_ira.htm
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Esto es realmente un tema aparte, pero tenga en cuenta que el valor de una IRA tradicional no deducible es bastante limitado. El argumento del tipo impositivo ahora frente al de la jubilación sólo es válido cuando se obtiene una deducción. Le aconsejo encarecidamente que vea si puede "reintegrar" su cuenta IRA a su actual 401(k), y luego hacer una contribución Roth IRA por la puerta trasera.
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@CraigW: "El argumento del tipo impositivo ahora frente al de la jubilación sólo es válido cuando se obtiene una deducción." ¿Puedes indicarme más información sobre este tema?
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Echa un vistazo a esta página . Fíjese especialmente en la sección "¿Qué tipo de inversiones son adecuadas para una IRA tradicional no deducible?", donde muestra que es peor tener un fondo de índice de acciones en una IRA tradicional no deducible que en una cuenta imponible normal (en sus circunstancias). Si yo fuera usted, me esforzaría bastante en hacer una aportación Roth IRA por la puerta trasera.
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Las cuentas individuales deducibles son nunca algo bueno. O contribuyes a la IRA deducible y conviertes inmediatamente a la Roth, o no te molestas. Los tipos de las plusvalías son siempre más bajos que los de los ingresos ordinarios, así que ¿por qué molestarse? Invierta la misma cantidad (o más...) en un fondo indexado/objetivo durante 30 años, y estará en mejor situación fiscal.
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@littleadv: "Las cuentas individuales deducibles nunca son algo bueno". Quieres decir no deducible ¿IRA tradicional?
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Sí, quería decir no deducible, por supuesto...:)
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@littleadv: si uno compra y vende mucho, entonces la IRA no deducible es superior a una cuenta de corretaje regular gravable, ¿no? Con la primera, pagas impuestos una vez, en el momento de la retirada a tu tipo de IRPF, y con la segunda incurrirías en el impuesto de plusvalía con cada venta positiva.
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Sí, hay algunos casos en los que sería beneficioso con respecto a una cuenta imponible. El que mencionas o si tienes bonos en ella, por ejemplo. Pero una Roth es siempre va a ser más útil. Obtendrá todas las mismas ventajas, además de distribuciones libres de impuestos.
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Si aún no lo ha hecho, vea este puesto sobre las aportaciones a la Roth IRA por la puerta trasera. Tome nota especialmente de la sección "Precaución", ya que se aplica a usted.
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@CraigW: Estoy de acuerdo en que la IRA Roth siempre es más útil que la IRA tradicional no deducible. Pero en el caso de que tengas dinero deducible en IRA Tradicional, no puedes hacer Roth IRA por la puerta trasera sin convertir la parte deducible también, incurriendo en impuestos. Es posible que no puedas reinvertirlo a un 401k porque, por ejemplo, 1) tu 401k no permita la reinversión, o 2) no tengas un 401k, pero tu cónyuge sí, y los ingresos conjuntos sean lo suficientemente elevados como para no poder deducir la IRA Tradicional ni aportar a la Roth IRA.
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@user102008 He señalado el problema de las aportaciones Roth IRA por la puerta de atrás en mi comentario (el apartado "Precaución"). Creo que la OP debería averiguar primero si puede reintegrar su IRA de reinversión a su 401(k). Si no es así, cabe preguntarse si merece la pena contribuir a una IRA tradicional no deducible. En caso afirmativo, la pregunta que se hace aquí es si puede añadirse a la cuenta de jubilación existente.
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@CraigW: Hay mucho ruido en estos comentarios que me paralizó de miedo y duda, por lo que no hice una contribución para el 2013. Muchas gracias, imbéciles. No tengo ni idea de por qué querría una Roth por la puerta de atrás (suena vagamente sexual). Así que estoy ganando cerca de $ 200K al año, y no tengo manera de usar un Roth ya que estoy por encima del AGI. Hice una simple pregunta y obtuve un montón de ruido, y ahora no tengo ninguna contribución. Genial.
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@littleadv: "[Las cuentas individuales no deducibles] nunca son algo bueno. O contribuyes a una IRA deducible y la conviertes inmediatamente en Roth, o no te molestas. Los tipos de las plusvalías son siempre más bajos que los de los ingresos ordinarios, así que ¿para qué molestarse? Invierte la misma cantidad (o más...) en un fondo índice/objetivo durante 30 años, y estarás mejor fiscalmente." Esto es sólo horrible consejos. ¿Sólo invierte en fondos indexados y sólo quiere evitar los impuestos? Algunos de nosotros tenemos realmente una columna vertebral y nos gustaría comprar y vender, por lo que incurrir en un impuesto sobre la renta de una sola vez en lugar de un impuesto sobre las ganancias de capital múltiple es mejor.
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@stackoverflowuser2010 considera el resultado fiscal de las cuentas individuales no deducibles: pagas ordinario tipo impositivo sobre todo de sus ganancias. En la cuenta no imponible, usted paga el tipo impositivo ordinario sólo sobre las ganancias a corto plazo. ¿Espera ser un operador de día en su cuenta IRA?