529 plan de estrategia por los aportes y retiros?

Question

Tengo un niño que es una universidad en la secundaria.

Vivimos en un alto impuesto estatal que ofrece una deducción de impuestos sobre las contribuciones de hasta $10K al año para el estado del plan 529.

En este momento tenemos alrededor de 40% del coste previsto de cuatro años de educación en el plan 529. No tenemos una gran cantidad de no-retiro de ahorros para cubrir los gastos de la universidad, pero tenemos buenos ingresos corrientes y un HELOC que nos da flexibilidad para en pago de la matrícula de temporización.

¿Cuál es mi mejor permitido estrategia por los aportes y retiros para el momento en que ella está en la universidad?

Puedo continuar haciendo contribuciones (para obtener la rebaja de impuestos), mientras que también hacer retiros para cubrir los gastos corrientes en el mismo año?

Sería mejor minimizar o diferir los retiros de dinero por el tiempo que me puedo permitir?

Ya que este es nuestro único hijo, el resultado ideal sería que el fondo que se vacía al final de su universidad de cuatro años plazo.

Answer 1

Hay un par de cosas a tener en cuenta.

Sí, usted puede contribuir a hacer contribuciones al mismo tiempo que su hijo está en la universidad. Consulte con el estado para ver si hay cualquier cantidad mínima de tiempo que los fondos tienen que permanecer en la cuenta.

Revisar lo que el dinero puede ser usado para, usted no quiere gastar fondos en algo y luego descubrir que no es un gasto aceptable. La lista ha sido modificada a lo largo de los años.

Usted también puede ser elegible para créditos de impuestos. Si usted paga todo con 529 fondos, no habrá gastos que puede ser utilizado para activar el crédito fiscal. Con los primeros $2,000 en la matrícula anual de ser un crédito fiscal de $2K va a la universidad en lugar de Tío Sam. Compruebe las reglas de elegibilidad.

Entender lo que sucede si hay becas involucrados.

Los formularios de impuestos puede ser muy confuso. La mayoría de las personas pagan una caída de la matrícula, hasta el 31 de diciembre. Pero el 1009-T supone que también pagó por el semestre de Primavera. Por lo que ninguno de los números cuadren.

En relación con el momento. Si el 529 es automáticamente un cambio hacia inversiones conservadoras, esperar más tiempo para gastar el dinero no ayuda mucho. Sentí que gastar el dinero comenzando con el primer semestre, resultó el mejor para nosotros. Sentí que era mejor no tener 529 dinero para el último semestre, en comparación con la eliminación de los 4 años con el dinero en la cuenta.