¿Qué opciones hay para consolidar una gran cantidad de deuda de préstamos estudiantiles privados?

Question

Actualmente me encuentro en una situación extraña: tengo una gran cantidad de deuda acumulada (85k de capital, ~15k de intereses acumulados hasta ahora), repartida entre múltiples préstamos estudiantiles más pequeños. Algunos son préstamos federales stafford, que se tomaron en Max, y algunos son grandes préstamos estudiantiles privados.

Actualmente, los estoy pagando al mínimo a través de cada préstamo, y pagando algo de dinero directamente al principal siempre que puedo. El problema es que con tantos préstamos (8 préstamos diferentes a través de cuatro prestamistas distintos), es muy fácil olvidarse y dejar de pagar, y puede que me haya retrasado una o dos veces. (guiño.)

Lo ideal sería pagar una suma global mayor cada mes con un préstamo de consolidación a tipo fijo, pero he investigado un poco y la mayor suma que pude encontrar a través de una agencia de renombre fue de 25 mil. El otro problema es que actualmente no tengo ninguna garantía, y mi cofirmante está menos que dispuesto a firmar de nuevo.

¿Qué opciones hay para consolidar una gran cantidad de deuda de préstamos estudiantiles?

Editar: He considerado la consolidación federal para los préstamos Stafford, pero eso es sólo una gota en el cubo en comparación con los préstamos privados.

Answer 1

El Departamento de Educación de los Estados Unidos ofrece una consolidación de préstamos a la que quizás quieras echar un vistazo:

https://loanconsolidation.ed.gov/AppEntry/apply-online/appindex.jsp

Acudir a una agencia gubernamental en lugar de a un prestamista privado podría reducir la carga (cofirmantes, garantía) que necesitas pasar para obtener el préstamo.

Answer 2

Para añadir a la respuesta de @bstpierre, deberías automatizar todos tus préstamos excepto el de mayor interés. Deja ese manual, y paga lo máximo que puedas pagar cada mes, para liquidarlo lo antes posible. Una vez que termines ese préstamo, pasa al siguiente con mayor tipo de interés.

En última instancia, esto no será tan conveniente como tener un solo préstamo. Las diferencias son:

1. Tienes que configurar todos los pagos automáticos. Esto es probablemente comparable a la complejidad de la consolidación de sus préstamos.

2. Cada vez que termines un préstamo, tienes que desactivar un pago automático, y empezar a hacer el siguiente préstamo manualmente. Si te organizas bien al principio, sabrás exactamente en qué orden tienes que hacer los préstamos, así que esto no debería llevar demasiado tiempo.

Sin embargo, a menos que su préstamo consolidado tenga el mismo tipo de interés que su préstamo actual más barato, es probable que ahorre dinero en general utilizando este método.

Answer 3

No puedo ayudarte con la consolidación, pero te sugeriría que automatizaras la mayor parte posible de los pagos.

• ¿Sus prestamistas admiten el débito automático de su cuenta corriente para los pagos?
• ¿Puede utilizar el pago de facturas en línea para realizar los pagos?

Si no es así, puedes echar un vistazo a cualquiera de los numerosos bancos online que tienen pago de facturas online, y abrir una cuenta con ellos. (Por ejemplo, ING Direct, Ally, etc.) Puede configurar la cuenta en línea para que la extraiga de su cuenta de cheques/ahorros actual, y luego hacer los pagos desde esa cuenta en línea a sus préstamos.

Cuando tengas eso configurado, si hay algún pago extra que quieras hacer, puedes establecer un pago periódico adicional automático para deshacerte de un prestamista a la vez hasta que todo esté pagado.