Estrategia de inversión para una pareja de jubilados

Question

Mis padres están jubilados (71 y 75 años), su casa está pagada y tienen una cantidad moderada de ahorros entre algunas cuentas IRA y cuentas bancarias. Todos sus ahorros están en efectivo o en mercados monetarios, y así ha sido durante un tiempo.

Hace poco me pidieron que les ayudara a gestionar su dinero. Mi primera reacción fue no cambiar nada, dada su edad. Había pensado en invertir una parte de sus ahorros en un ETF de renta fija, pero en las noticias se habla de la actual "burbuja de la renta fija", así que creo que incluso eso podría ser una inversión demasiado arriesgada para ellos.

¿Es razonable que una pareja en su situación mantenga todo su dinero en efectivo? ¿O hay alguna otra estrategia segura que debamos considerar para sus inversiones?

Answer 1

Es necesario que consulten con un asesor financiero especializado en temas para mayores. Esto se debe a que ya han superado la fase de ahorro para la jubilación y ahora se encuentran en la fase de hacer su último dinero.

También tienen problemas relacionados con el seguro de enfermedad, los RMD de las cuentas IRA y el seguro de dependencia. El asesor tendrá que revisar lo que tienen y determinar cómo asegurarse de que es lo que necesitan.

Es buena idea que les acompañes para que entiendas lo que hay que hacer.

Querrá un asesor que le cobre una comisión por elaborar el plan, no uno que le cobre una comisión en función de los productos que compre o en los que invierta.

Answer 2

La inversión más segura en Estados Unidos es el Tesoro. La Reserva Federal acaba de subir el tipo a corto plazo por primera vez en unos siete años. Pero los bancos no tienen ninguna obligación de aumentar el tipo que pagan. Así que usted (o más bien ellos) puede prestar dinero directamente al Gobierno de los Estados Unidos comprando Letras, Notas o Bonos. Para ello, abre una cuenta en Treasury Direct. Usted imprime un formulario (disponible en el sitio web) y lleva el formulario cumplimentado al banco. En el banco se verificará su identidad y ciudadanía y el banco rellenará el formulario. A continuación, el formulario se envía por correo a Treasury Direct.

Hay al menos dos inversiones que puede realizar en Treasury Direct que le garantizan una tasa de rentabilidad mejor que la tasa de inflación. Son los bonos de la serie I y los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Personalmente, prefiero los bonos de la serie I a los TIPS.

Aquí tiene un enlace al sitio web Treasury Direct para obtener información sobre los bonos de la serie I. este enlace le lleva a la información sobre TIPS.

Edición: Según tengo entendido, la Reserva Federal no tiene capacidad para fijar el tipo de interés de los bonos y obligaciones. Tengo entendido que sólo puede controlar directamente el tipo de interés a un día. Que es la tasa que los bancos obtienen por aparcar su dinero con la Fed durante la noche. Creo que los tipos de los instrumentos a más largo plazo los fija el mercado y no los ordena la Reserva Federal (ni ningún otro gobierno). La Reserva Federal sólo intenta modificar los tipos a largo plazo por influencia indirecta.

Answer 3

Tras la jubilación, nadie quiere quedarse sin liquidez. Por eso, la mejor manera de mantenerse a salvo es hacer algunas inversiones. Compara el ahorro con los gastos habituales e invierte el resto. Puedes poner algo de dinero en reservas a corto plazo, como cuentas bancarias, fondos de mercado y certificados de depósito. No podrás ganar mucho dinero con ello pero, te asegurará la financiación de al menos dos o tres años. No hay necesidad de sacar el dinero de las acciones, pero si éstas van bien y existe la posibilidad de que no haya más beneficios, entonces puedes pensar en sacarlas o, de lo contrario, no hacer nada.