Yo no era consciente de que si usted tiene un trabajo plan de jubilación patrocinado, a continuación, contribuciones a un IRA tradicional son antes de impuestos sólo si su sueldo es bastante bajo (según esto).
Dado que, ¿hay alguna diferencia entre tener una cuenta IRA tradicional y un normal, imponible (sin jubilación) cuenta de inversión?
Usted pregunta acerca de "IRA tradicional VS imponible (sin jubilación) cuenta de inversión."
Usted ya sabe acerca de los impuestos Ira deducible, que son similares, en su mayoría, a su 401(k).
Una cuenta IRA Tradicional puede tener un no-deducidos componente. En un sentido, a continuación, funciones similares a las de completamente antes de impuestos IRA a medida que crece libre de impuestos, pero, a continuación, los retiros se realizan y los impuestos pagados en el pro-clasificado aún no gravados dinero.
También ofrece la simple conversión a una cuenta Roth IRA. Para aquellos que no tienen corriente de IRA con pre-pago de impuestos, una conversión será libre de impuestos, para aquellos con una existente antes de impuestos IRA, las conversiones se prorrateado por el impuesto, si la cuenta hubiera decir $10,000 y $5,000 fue después de impuestos, cualquier conversión tendrá la mitad gravan a su tipo marginal.
Voy a añadir esto a los demás:
Que no deducible de la parte de su IRA se requiere más formularios de impuestos que deberá adjuntar a su declaración de impuestos, y de seguimiento.
Si usted planea tener inversiones a largo plazo en su no-deducible de IRA (como, digamos, el destino de fondos o de largo plazo de las poblaciones de las posiciones que espera que se mantenga hasta la jubilación), que puede ser mejor para mantenerlos en un estado no cuenta IRA. Esto es debido a que el impuesto sobre la renta en los retiros de la cuenta IRA es ordinaria de tarifas, y de la cuenta de inversión regular es en ganancias de capital a tasa. Mientras que las tasas definitivamente puede cambiar, tradicionalmente las ganancias de capital las tasas son significativamente inferiores a los ingresos ordinarios soporte de las tasas.
Así, en general, creo que el tener no deducibles IRA depósitos sólo es útil si usted está planeando una conversión a ROTH en un futuro cercano.
Actualmente no mucha razón para mantener a largo plazo, no deducible IRA Tradicional, en mi opinión, una cuenta IRA Roth es casi estrictamente mejor. Piense en esto: un no-deducible IRA Tradicional frente a una Roth IRA, de la misma cantidad. En ambos casos, son las contribuciones después de impuestos (así que no hay deducción de impuestos). Pero cuando usted se retire, por el IRA Roth, usted no tiene que pagar impuestos, y para los no deducibles IRA Tradicional, usted tendrá que pagar impuestos sobre las "ganancias".
Una cuenta Roth IRA puede ser contribuido en casi cualquier nivel de ingresos, gracias a la puerta trasera Roth IRA proceso (que utiliza un temporal no deducibles IRA Tradicional en el proceso). Así que no hay mucho motivo para un largo plazo no deducible IRA Tradicional.
En cuanto a tu pregunta, no deducible IRA Tradicional vs una cuenta gravable. Bueno, no deducible IRA Tradicional se contribuido a que después de los impuestos sobre el dinero, y los impuestos sobre las ganancias sólo en retirada. Así que la fiscalidad es casi idéntica a cosas como las acciones y los hogares, en donde la ganancia es que no se dio cuenta hasta que la cosa que se vende. Sin embargo, en comparación con las cosas como las cuentas de ahorro y bonos, donde se pagan impuestos sobre los intereses anuales, es mucho mejor. Cada vez que se pagan impuestos sobre las ganancias como este, es gravar las ganancias devengado de la después-el dinero de los impuestos, así que si usted piensa de una cantidad de dinero, como equivalente a la cantidad de dinero crece a lo largo del tiempo (el valor tiempo del dinero), entonces es gravar el dinero que es (o crecido de dinero que es) que ya está gravado. Así que es mejor tener esto solo sucede en el final en el retiro de cada año.
Hay un par de razones para tener un IRA Tradicional o Roth IRA en adición a un programa 401(k) en general, empezando con el IRA Tradicional:
Con respecto a la Roth IRA:
Además, tanto el Tradicional y Roth IRA permiten hacer un $10,000 retirar como un comprador de primera vivienda para los efectos de la compra de una casa. Esto es mucho más difícil con el 401(k) y por lo general, usted termina encima de tener que tomar un préstamo contra el 401(k) en su lugar.
Así que incluso si usted no puede tomar ventaja de las deducciones de impuestos, de contribuciones a un IRA Tradicional, todavía hay buenas razones para tener uno cerca. A menos que usted planea quedarse con la misma empresa durante toda su carrera profesional (e incluso si lo hacen, pueden tener otros planes) el IRA Tradicional tiende a ser un lugar mucho mejor para el parque de los fondos de la cuenta 401(k) que acaba de tirar a un nuevo empleador.
Además, no olvides que sólo porque usted no puede tomar deducciones de los ingresos no significa que usted no necesite los ingresos que los ahorros ahora te pongo en la jubilación. Si utiliza una de ahorros para la jubilación calculadora está diciendo que usted necesita ahorrar más de su actual mensual 401(k)? Entonces las probabilidades son bastante buenas que usted también necesita estar agregando un adicional de ahorro y una cuenta IRA es un buen lugar para poner los bienes a causa de los otros beneficios que se confieren. También, algunas personas no tienen la disciplina fiscal para no usar el dinero cuando no es difícil de conseguir (es decir, la cuenta regular de ahorros o cuenta de inversión) y, como tal, también ayuda a asegurar que usted no se va a ir y gastar el dinero, a menos que realmente lo necesitan.
si usted tiene un trabajo-plan de jubilación patrocinado por
Un plan 401k, que cuenta como un trabajo-plan de jubilación patrocinado por. Si usted es un altamente compensados empleado (este es de $115,000 en 2012), incluso su 401k contribuciones son limitados.
Dado que, ¿hay alguna diferencia entre tener una cuenta IRA tradicional y un normal, imponible (sin jubilación) cuenta de inversión?
Usted debería considerar la posibilidad de una Roth IRA si usted está haciendo demasiado para una cuenta IRA tradicional. Cuando se puede hacer aún más, entonces usted no puede contribuir a una Roth, pero sólo puede contribuir post-dinero de los impuestos de una cuenta IRA tradicional.
Utilizar el Formulario 8606 para seguir la pista de los no deducibles las contribuciones a lo largo de los años. La publicación 590 es el funcionario del IRS explicación de lo que es deducible o no.
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