Tiene un holandés "banksparen de hipoteca", desea obtener una nueva hipoteca para una casa nueva

Question

Un tipo de hipoteca en los países Bajos es un "banksparen" ("banco de ahorros", la palabra no es muy descriptivo) de la hipoteca.

Está diseñado para hacer el máximo uso de las leyes de impuestos: en lugar de pagar la hipoteca, usted pone el dinero en una cuenta de ahorros en el mismo banco que paga la misma tasa de interés que se debe en la hipoteca, y que sólo puede ser utilizado eventualmente pagar la hipoteca. Mientras tanto, todavía paga la totalidad de los intereses sobre la hipoteca (que se puede deducir de los ingresos por impuesto a la renta), mientras que el dinero en la cuenta de ahorros está exento del impuesto a la riqueza como el tiempo que se utilizará para el pago de la hipoteca.

Las nuevas hipotecas de este tipo no son deducibles de impuestos, ya que el 2013 o así (y así que ellos no ofrecen nada más), pero tengo una existente en el ABN Amro.

Para calificar para el estatus de exenta de impuestos de la cuenta de ahorros, hay reglas estrictas -- el dinero tiene que ser pagado en la cuenta anual de por lo menos 15 años, la cantidad más baja y la más alta cantidad pagada no difieren en más de un factor de 10 y la suma resultante tiene que ser utilizado para pagar una hipoteca en la final.

Preguntas:

1. Hay reglas especiales cuando se paga la hipoteca antes del final de los 15 años, por ejemplo, cuando la venta de la casa para comprar una nueva?

2. Si la respuesta es no, y uno tiene que mantener la cuenta de ahorros, es posible el pago de la hipoteca y de otro, con el tiempo, utilizando los ahorros para pagar eso?

3. Si sí, ¿cuál será la tasa de interés en la cuenta de ahorros ser, teniendo en cuenta que está atado a la tasa de la hipoteca ahora?

Answer 1

Tenga en cuenta que después de 15 años, la exención de impuestos es de €36800 por persona, que incluye tanto el director que desposited y el interés acumulado. Es posible que usted tenga un mayor equilibrio que esta en tu cuenta de ahorros en este punto y todavía tendría que pagar impuestos sobre los intereses acumulados por encima de la cantidad exenta. Después de 20 años, se obtiene la exención total del impuesto, el menor de su porción de la deuda de la hipoteca y €162000 por persona.

En respuesta directa a su pregunta:

1. Yo no soy consciente de que cualquier excepción a los 15 años de gobierno por permitir que el interés acumulado para ser libres de impuestos cuando la venta de su casa. Si su interés acumulado es baja lo suficiente, usted podría considerar la posibilidad de sólo pagar el impuesto, ya que la mayor flexibilidad en la elección de una nueva hipoteca. Esta es la razón por la que me pide sobre más detalles acerca de su tasa de interés y la duración de la hipoteca ha estado funcionando.

2. Puede, sin embargo, posible pareja de la cuenta de ahorros a una nueva ABN AMRO Bankspaar hipoteca cuando usted compra una nueva casa. Usted debe revisar su hipoteca en los términos y condiciones. Por ejemplo, la Sección 23.12 en el ABN AMRO términos y condiciones a partir de 2010, se describe este. Vea aquí. Es probablemente el mejor, sin embargo, para hablar directamente con su agente hipotecario o con un asesor hipotecario con ABN AMRO. Si su corredor de hipoteca todavía trabajaba en la comisión (aflsuitprovisie) cuando cerró su hipoteca, entonces están obligados a ayudar con este tipo de pregunta.

3. Con el fin de calificar para la exención de impuestos, usted debe utilizar el valor guardado para pagar la deuda en su residencia principal (eigenwoningschuld). La disociación de la cuenta de ahorros en su totalidad de un préstamo hipotecario la descalificación de las ventajas fiscales. Usted tendrá que pagar impuestos sobre todos los intereses acumulados.