Muchas preguntas, pero todo se reduce a: .
Bancos normalmente realizan liquidaciones netas T+1, también llamadas Global Netting, en contraposición a las liquidaciones brutas en tiempo real. Esto significa que promesa la contraparte el dinero en algún momento en el futuro (dentro de los próximos días hábiles, ver la entrega frente al pago ) y recoger todas las transacciones de ese tipo.
Para este ejemplo digamos que tendrán una salida neta de 10M USD. Al día siguiente, comprarán 10 millones de dólares en el mercado de divisas y los entregarán a la red global. Tenga en cuenta que puede tratarse de más de una transacción, sobre todo porque las sumas suelen ser mayores.
Otro banco indio puede tener una entrada de 10 millones de dólares, y también utilizará el mercado de divisas, vendiendo 10 millones de dólares a cambio de INR, probablemente eligiendo un momento diferente al del primer banco. Por lo tanto, lo más probable es que los tipos difieran (aparte de la obvia diferencia entre oferta y demanda).
El tipo de cambio del dólar que te cobran es una media de su tipo de cambio conseguido al comprar el USD, más alguna comisión por su corretaje de divisas, más probablemente alguna tasa por el servicio (el acceso al sistema de compensación global no es gratuito).
Las tasas debe debe figurar claramente (y por separado) en su extracto bancario, así como el tipo de cambio.
Volvamos al segundo ejemplo: Evidentemente, al tratarse de un banco diferente que entrega INRs o USDs (o si se tratara de tu propio banco, habrían compensado internamente los USDs entrantes con los salientes) el tipo de cambio será diferente, pero sigue siendo una transacción que se realiza una vez al día. De los INRs que obtengas te restarán el tipo de cambio medio alcanzado, las comisiones de cambio y, de nuevo, la comisión de servicio por la compensación global. Sólo las comisiones significan que el tipo de cambio de venta USD/INR es diferente del tipo de cambio de compra.
