¿Cómo puedo reto o confirmar la sombra de una valuación de la casa?

Question

Acabo de construir una nueva casa y estoy terminando el proceso del préstamo. En el papeleo inicial, el precio de compra de la casa iba a ser 270k, pero debido a las adiciones quería que terminó siendo alrededor de 280k. El banco envió a un tasador para el hogar con el papeleo inicial. Citó la casa que vale casi exactamente 270k. Desde que fue 10k por debajo de lo que el precio de compra sería, que podría causar problemas. El oficial de préstamo hablado con el tasador para ver si podía cambiar. El tasador luego de tasación de la casa en que vale casi exactamente 280k.

Un segundo evaluador enviado por el condado de tasación de la vivienda a ser más de 300 mil. Un 20k diferencia en el valor de la casa?

Así que mi comprensión de seguro hipotecario privado (PMI) es que tengo que pagar el seguro de hasta el 20% del valor de la casa ya no es propiedad del banco. O en otras palabras, el banco posee el 80% o menos del valor de la casa. Desde el banco tasador de tasación de la vivienda en casi exactamente el precio de compra, que parece que maximiza la cantidad que tendrá que pagar en el PMI. Sin embargo, si el banco para ir por el condado de evaluación, hay un 20k diferencia en el valor de la vivienda y el monto del préstamo. ¿Este tasador tienen un incentivo para el valor de la casa tan bajo como sea posible?

Y el impuesto a la propiedad pasa por el condado de evaluación, lo que significa que la mayor es la tasación de la propiedad más impuestos que paga. Este tasador tiene un incentivo para el valor de la casa más alta?

Puedo estar muy lejos de la base en todo esto, así que por favor me corrija donde equivocado. Es esto legal? Hay algo que yo pueda hacer, como conseguir una diferente valoración que la compañía de seguros hipotecarios iba a cumplir? O solo estoy siendo paranoica y que debo poner mi tin hat?

Answer 1

mhoran iba directamente al corazón de ella. Realmente no hay relación entre el gobierno y de evaluación de la que se obtiene de su hipoteca en el banco.

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En el gobierno de la pregunta...

Tengo una propiedad de alquiler en el Condado de Utah, cerca de la UNIVERSIDAD brigham young (yo veo tu perfil dice que eres en Utah), y por lo que me fui a el Condado de Utah, del asesor de impuestos del sitio web para ver lo que podría decir.

En cuanto a tu situación con el gobierno de la evaluación, usted debe ser capaz de apelación se basa en una menor valoración. Usted podría incluso llevar en el nivel que tienes, y ver lo que ellos vienen de vuelta con. Generalmente el condado de tasación de la división se establece una fórmula por la vecindad basado en algunas muy características generales y, a continuación, sólo releerlo cada par de años.

A veces apuntar un poco más alto si creen que los valores de la propiedad se va a apreciar... que Utah es probable que va a ver en los próximos años. Si hay lugar para mantener su tin hat y ahorrar un poco de dinero, es aquí. :)

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En cuanto al banco de la evaluación se refiere, francamente, el tasador fue probablemente pensando que estaban haciendo usted y el banco un poco de un favor. Tiene más que ver con la forma en que el banco hace que sus decisiones de préstamos de cualquier cosa con respecto a sneaky la maximización de las ganancias.

Es prácticamente imposible para que usted obtenga una hipoteca sobre una propiedad que califica para menos de la cantidad de la hipoteca. Es complicado, y requiere de dinero extra de su bolsillo al frente en la transacción, para que usted obtenga una hipoteca fuera de un determinado préstamo-a-valor de la relación. Así, por un lado, aunque se siente como si el banco es de alguna manera incrementar sus ganancias a través de la recolección adicional de PMI, que no lo son. Aquí es por qué.

El hecho de que usted está mencionando PMI significa que usted está probablemente en la colocación de un pago inicial de menos del 20% del valor del precio de compra. No es gran cosa, es probable que su residencia principal y que está muy emocionado por su nueva casa. Usted debe ser!

Así que, digamos que usted está poniendo un descenso del 7% como pago inicial y haciendo un préstamo de la FHA. Si su precio de venta con las adiciones adicionales fue de $270K, entonces usted necesita para traer$18,900 como un pago inicial. Te gustaría conseguir una hipoteca para el resto ($251,100) y tiene un 93% de loan-to-value ratio (251,100 / 270,000). El banco estaría bien que en un préstamo de la FHA. Van a tomar el riesgo más alto debido a que sus extremos están cubiertos bajo el PMI de seguros umbrellla... es por eso que usted está pagando el seguro de hipoteca.

Pero ahora, con las adiciones adicionales/lo que sea, su precio de compra es de $280000. Usted probablemente no traer dinero extra para la mesa, y entonces usted necesita una hipoteca para el resto. Usted tendría una nueva hipoteca de 261,100 = (280,000 - 18,900), que es un préstamo-a-valor de la relación de 96% (261,100 / 270,000). El banco no sería capaz de hacer este préstamo para usted, debido a que el FINANCIAMIENTO máximo en un préstamo de la FHA es del 95%.

Hay dos opciones... se puede pedir más dinero--y riesgo meando fuera y usted va a un banco diferente. O pueden hablar con el tasador y obtener de él, para revisar la evaluación. Estoy seguro que usted puede imaginar cómo se indignó de que iba a ser, y cómo se despliega a la que usted se siente, si te golpean más dinero ahora!

Al final del día, simplemente ellos tratando de obtener el trato, tan lejos como la hipoteca de evaluación de que se trate.

Answer 2

No existe ninguna relación entre el gobierno y de evaluación de la hipoteca de evaluación.

En algunas partes de los Estados unidos que es el consejo general, en otras partes de los estados unidos, por definición, nunca será igual.

En algunas jurisdicciones, el gobierno evalúa cada año en otros lugares cada tres años. En algunas jurisdicciones, el máximo aumento o disminución en el gobierno de tasación fijado por la ley. Pero luego se restablece después de que la casa se venda.

Algunas jurisdicciones el uso de un proceso automatizado, otros hacen una descripción más detallada del/de proceso individual.

Desde el gobierno también establece la tasa, el monto real de la tasación no es importante, lo importante es la tasa relativa para el resto de los hogares en la jurisdicción.

Con la nueva construcción se puede variar duro para obtener una evaluación exacta, especialmente si todas las casas son nuevas. Es probable que una evaluación coincidirá con el precio de compra debido a que es la única evidencia del valor.

A menos que una revisión de los documentos muestra que algo se perdió, el tasador no considerar siquiera el gobierno de tasación.

Answer 3

Evaluar no es una ciencia exacta. Dos diferentes evaluadores podrían dar valores diferentes en el mismo día; por lo general, una valoración le dará un rango de valores a partir de los recientes ventas, casas comparables en el área, etc y hacer concesiones para las propiedades únicas de su hogar en particular. Sin embargo, casi nunca salen a exactamente el mismo valor.

Ya que incluso con un avalúo de $300,000 su préstamo aún sería el 93% del valor de la casa, usted todavía necesita PMI.

Me gustaría esperar entre tres y cinco años. Esto le dará tiempo para a) el pago de una parte del capital, y b) la casa de apreciar. En ese punto, usted podría mirar a la eliminación de la necesidad de un seguro hipotecario.