Puede alquilar ser añadido a su salario al solicitar una hipoteca?

Question

Estoy interesado en saber si las hipotecas en el reino unido se haya dado por tomar en cuenta cualquier alquiler que el propietario puede adquirir, en lugar de simplemente el dueño del salario. Mi comprensión de la norma de hipotecas es que la cantidad total disponibles para préstamo es generalmente proporcional a su salario actual. Pero supongamos que el sueldo que por sí solos no dan la hipoteca de una propiedad. Puedes añadir la espera de la renta adicional a su salario para el cálculo de la hipoteca?

Específicamente, me gustaría saber acerca de tres escenarios:

1. Si usted es un propietario y alquilar una segunda habitación. Puedes añadir la espera de la renta de alquiler a su sueldo para obtener una hipoteca?

2. Si usted está casado y su cónyuge vive en la misma habitación que usted y usted paga el alquiler, pero la hipoteca es sólo en su nombre. Se puede agregar que los ingresos de alquiler a tu sueldo?

3. Si usted está comprando una propiedad con un buy-to-let intenciones. Puede usted utilizar los ingresos de alquiler exclusivamente para financiar la hipoteca?

Mi instinto es "no" a todas estas. Pero me siento como que no he oído hablar de historias donde alguien tiene dos hipotecas, una para su propio lugar, con los pagos de las hipotecas cubiertos por su salario, y uno para un buy-to-let lugar, con los pagos de las hipotecas cubiertos por el alquiler.

Answer 1

La decisión en cuanto a lo que cuenta como ingresos hasta el banco. Tendrás que preguntar a ellos si no de la renta de alquiler pueden ser incluidos en el total.

Me pueden ofrecer alguna evidencia anecdótica: cuando solicité una hipoteca para comprar mi casa, yo ya tenía una propiedad de alquiler, con un buy-to-let hipoteca sobre la misma. Inicialmente, el banco considera que la propiedad como una responsabilidad, no un activo, porque estaba hipotecada! Sin embargo, una vez que yo era capaz de mostrar que no hay una buena historia de la recepción de suficiente renta, se optó por ignorar la propiedad en conjunto, es decir, no era considerado como una responsabilidad, pero no fue considerado como una fuente de ingresos.

De manera más general, como AakashM dice de préstamos hipotecarios, se calculan en base a la asequibilidad, que es más que un múltiplo de su salario.

Para responder a sus preguntas específicas:

1. Cubierta anterior; es hasta el banco.

2. Si usted está casado y usted no tiene un contrato de alquiler por escrito, y no está declarando la "renta" en su declaración de impuestos, a continuación, parece poco probable que esto sería considerado como ingreso a todos. Por el contrario, si su pareja es ganar, ¿por qué no poner su nombre en la solicitud de hipoteca demasiado?

3. Comprar a dejar que las hipotecas son tratados de manera diferente. Mientras que en el caso de que ellos fueron evaluados en los ingresos de alquiler solamente, hoy en día, los prestamistas pueden pedir una prueba de que el propietario de la ingresos de otras fuentes. Tenga en cuenta que un BTL no puede ser utilizado para una propiedad que se pretende vivir en, y un préstamo hipotecario no puede ser utilizado para una propiedad que van a permitir a los inquilinos, al menos no sin el banco del permiso.

Answer 2

Me pueden responder Escenario #3.

Si usted está comprando una propiedad con un buy-to-let intenciones [...] se puede utilizar la los ingresos de alquiler exclusivamente para financiar la hipoteca?

1. En primer lugar, señalar que si usted tiene un buy-to-let intenciones, se necesita un buy-to-let de la hipoteca que es un juego de pelota diferente. La mayoría de los préstamos hipotecarios en los contratos de prohibir dejando fuera de la propiedad (como lo hacen la mayoría de los contratos de seguros por cierto), lo que significa que usted tendrá que cambiar si usted desea conseguir un inquilino.

2. Sí – esto es exactamente cómo comprar a dejar que las solicitudes de hipotecas se evalúan. Los prestamistas generalmente se espera que para financiar los pagos de la hipoteca con el alquiler. Buscan la esperada alquiler mensual de ingresos para cubrir un mínimo de 125% del pago mensual de la hipoteca. Esto es para asegurarse de que puede permitir que para las vacantes de los períodos, el mantenimiento, el cumplimiento con normas y reglamentos, y aún así estar en la ganancia (es decir, generar un positivo rendimiento de su inversión).

   • Un punto crucial: me dijo hipoteca los pagos no volver alos pagos. Generalmente se compra a dejar que las hipotecas de interés solamente. Su depósito es de su inversión; el interés que usted paga sobre el préstamo y recibir los ingresos de la renta menos los costos. Usted realmente no pagar la hipoteca: ya no vivo allí, usted es libre de vender cuando usted quiere que su inversión a maduro. Vale la pena destacar que, por esta razón, depósitos mínimos buy-to-let son mucho más altos que comprar a la propia. Usted necesita tener alrededor de 25% del precio de compra como su inversión inicial, en comparación con el 10-15% para comprar a la propia. (Usted puede conseguir lejos con un 20%, pero estas hipotecas son mucho menos competitivo en precio).

3. Sin embargo, con un buy-to-let (BTL) los prestamistas hipotecarios en general también esperan que usted es dueño de su propia casa , para empezar. Es a ellos, pero raro es el prestamista que le proporcionará una compra a dejar la hipoteca a un no-propietario-inquilino. Esto es debido a que el punto 2 anterior. El prestamista no quiere que terminan viviendo en la propiedad, porque entonces usted tendrá que pagar el préstamo de capital, ya que siempre vas a necesitar un lugar para vivir. Esto hace que la economía de BTL desfavorable. Miran a su aplicación como una propuesta de negocio: bastante diferente a la de un préstamo hipotecario de la aplicación, que es lo que parece ser una cuestión a abordar.

Línea de base: estás en lo correcto acerca escenario #3 pero suena como que usted está tratando de comprar una casa en primera, mientras que BTL es mejor visto como una inversión para alguien que ya tiene su residencia principal en propiedad (hipotecado o de otra manera).

Como para los Escenarios de #1 y #2 que no puede ofrecer de primera mano las respuestas, pero creo que Aakash M. y Steve Melnikoff se han cubierto.

Answer 3

Los días se han ido cuando se ofrecen hipotecas eran simplemente basadas en múltiplos de salario. En estos días, es todo acerca de la asequibilidad, teniendo en cuenta todos los ingresos y todos los egresos. Diferentes prestamistas tienen diferentes reglas sobre lo que hacen y no aceptar como ingresos; estas reglas pueden variar por producto dentro de la misma entidad crediticia lista de productos.

Así, por ejemplo, una hipoteca ofrecen específicamente como comprar a dejar que podría aceptar el ingreso de alquiler (con un adecuado vacío-período multiplicador) en consideración, pero un propietario-ocupante producto de la hipoteca puede que no.

Del mismo modo, las reglas de negocio variará acerca de la aceptación de regular las horas extras, bonos, y así sucesivamente.

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Adivinar en respuestas específicas:

#1 tal vez, si se trata de un buy-a-dejar que el producto, tenga en cuenta que estos por lo general tienen una tasa de interés más alta que el propietario-ocupante de hipotecas; esperar alrededor de un 2% más

#2 en mi opinión, es muy poco probable que cualquier prestamista podría considerar alquiler de ingreso de su cónyuge conviviente

#3 probablemente sí, si es una compra a dejar que el producto