Soy un estudiante en una universidad en el reino unido, a mitad de camino a través de mi curso. He acumulado £21k de la deuda hasta el momento. La tasa de interés del préstamo aumenta con la inflación, y estará por encima del 6% el próximo año (peor que el de cualquier banco de préstamo, aunque admito que las condiciones de pago más favorables).
Estoy pensando en hacer (algunos) reembolso anticipado durante un año en la industria el próximo año. He visto un montón de consejos desalentador esto, pero mis pensamientos son:
- El interés es probable que continúe aumentando la inflación. El saldo total está aumentando ahora, mientras estoy estudiando, y ya que está compuesto intereast es mejor pagar ahora que más tarde, cuando me vea obligado a ello.
- Pagar el préstamo estudiantil es mejor que colocar el dinero en un ISA, donde la tasa de interés es, a decir del 0,25%. Mediante el pago de dinero por el préstamo yo soy el 'ahorro' mí que pagar impuestos sobre esa cantidad a una tasa de más del 6%
También estoy considerando anterior, tomando el costo de la matrícula y el mantenimiento de los préstamos para el año final del curso, que debería reducir aún más el equilibrio que tiene que pagar. En su lugar, tendría que pagar ellos por adelantado.
Es probable que va a pagar todo el saldo del préstamo (incluso el pago de la cantidad obligatoria sin pagos voluntarios) una vez que me gradúe - de manera ignorando el préstamo no parece una buena idea, incluso con las políticas de automática perdón después de 30 años. Se acaba de acumular más interés que voy a tener que pagar a través de los impuestos - el dinero que eventualmente podría poner a los pagos de las hipotecas.
Soy consciente de que esta deuda no es como la deuda de tarjetas de crédito. No es particularmente agradable psicológicamente para ver el saldo total, aunque!
Alguna de mis conclusiones incorrectas - ¿este enfoque de sentido?
