Caro antes de Impuestos Plan de Salud o el más Barato Después de Impuestos de Seguro Privado

Question

Actualmente tengo dos opciones para el seguro de salud, y estoy teniendo problemas para averiguar lo que uno realmente me ahorra más dinero.

Opción 1:

• Patrocinado por el empleador Seguro de Salud para la Familia
• $1,330/mes (antes de la deducción de impuestos)
• Reduce mi ingreso gravable por $15,960

Opción 2:

• Patrocinado por el empleador Seguro de Salud para el Auto
• $127/mes (antes de la deducción de impuestos)
• Reduce mi ingreso gravable por $1,524

Y

• Seguro privado para la Familia (empleador no subsidiar para la familia)
• $600/mes (pago con rentas gravadas)
• No estoy seguro si me pueden deducir en la declaración de impuestos ... ver mi otra pregunta

La Pregunta

Así que, dados los dos escenarios anteriores, que se netos mí más dinero? El pre-plan de impuestos reduce significativamente mi renta imponible, pero es caro. El segundo plan de apenas reduce mis ingresos gravables y es un poco menos de la mitad del costo.

Hay una manera fácil de calcular el neto de la diferencia entre estos dos enfoques de modo que pueda tomar una decisión inteligente?

También, es importante tener en cuenta que no podemos ir con una HSA en este momento porque estamos pensando en tener más hijos y la necesidad de cobertura de maternidad.

Gracias de antemano por su ayuda!

Answer 1

Usted necesita para determinar cuáles son las coberturas para cada uno de estos planes, y más importante, que es la cobertura de un partido mejor para sus necesidades. Estoy pensando específicamente en los tres siguientes, que variará dependiendo de su situación particular:

1. Co-pago Que tiene más de proveedores médicos de visitas, usted o los miembros de su familia? Cualquier especialidad a los proveedores que usted desea asegurarse de que usted puede conseguir cubiertos por su plan de seguro? Las opciones varían.
2. Formulario de cobertura ¿usted o alguno de los miembros de su familia tomar cualquier caros, o incluso los medicamentos genéricos para enfermedades crónicas o como parte de un tratamiento a largo plazo del programa? Si es así, que va a ser muy importante en la determinación del plan que, como no todos los planes ofrecen cobertura de los mismos medicamentos, ni con las mismas tarifas.
3. El plan Dental de Hacer cualquiera de estos planes de seguro dental? Por ejemplo, la opción 2, el seguro privado para la familia, hace que pagan por las visitas al dentista? Pude ver que siendo importante con los niños. Tal vez para usted también. Y si es así, ¿su plan de trabajo de la cubierta que.
4. Periodicidad anual o el importe de servicio de la tapa de Muchos planes tienen límites en el número y/o la cantidad de ciertos servicios que son permitidas por año. Esto varía mucho según el plan. Verifique esto, para asegurarse de que usted no elige un plan que no ofrece suficiente del tipo de proveedor de servicios que usted o su familia necesitan más.

Me gustaría sugerir hacer una hoja de cálculo de la comparación de sus opciones, pero sólo después de determinar la cantidad de la deducción fiscal, así como el costo de cada plan. Romper hacia abajo sobre una base mensual. A continuación, evaluar qué tipo de uso de los servicios que usted podría tener, basándose en los últimos años los gastos, y que incluyen la falta de cantidades cubiertas, así como en su comparación de costos.

Usted debe comparar basa en tres factores: el costo de Seguro, la deducción de impuestos, cobertura. Suena complicado pero no será tan malo. Para los que no cubría los costos, que han pasado años para usar como una guía para la estimación. No tiene que ser preciso. Los otros dos, la deducción de impuestos tasas y los costos de las primas, deberá estar al corriente con las cifras del año, sin embargo.

Answer 2

A menos que usted paga el 50% de impuestos, la segunda opción parece más barato. El coste antes de impuestos de la diferencia sería de ~$1200 por mes. Así que la primera opción sólo vale la pena si desde antes de impuestos de $1200 que te queda después de impuestos menos de $600, que lo dudo.

Sin embargo, asegúrese de comparar no sólo los costos, sino también de las coberturas. Podría ser que la segunda opción es mucho más barata, pero también tiene significativamente más bajas coberturas

Usted puede deducir después de impuestos de los gastos médicos en el anexo a, pero que está sujeto a un cierto mínimo (7,5% de AGI, como la de 2011, lo que podría estar pasando hasta un 10% el próximo año).