¿Cuáles son los cargos en un objetivo del fondo de retiro?

Question

Soy dueño de la American Funds 2030 Fecha Objetivo para el Fondo de Jubilación (AAETX).

AAETX posee una colección de otros fondos como Nueva Perspectiva de Fondo (ANWPX).

Estoy pagando una cuota por tanto AAETX y la subyacente ANWPX?

En virtud de honorarios y gastos, el ratio de gastos se parece a abordar esta cuestión.

Proporciones de gastos de los fondos de fondos como de la más reciente folleto, e incluyen la media ponderada de los gastos de los fondos subyacentes

Cómo siempre la diferencia entre un listado de tarifas (.1+.14+.22 = .46) y aparece la ratio de gastos es (0.85-0.46=0.39). parece camino a la baja para el subyacente tasas.

Es esto posible? Es mi matemáticas mal?

Fees & Expenses

Fees
Annual Management Fees  0.10%
Other Expenses  0.14%
Service 12b-1   0.22%
As of each fund's most recent prospectus.

Expense Ratio
                                             Gross  Net
Fund *                                       0.85%  0.75% 
Lipper Mixed-Asset Target 2030 Funds Average        1.07%

* Expense ratios for funds of funds are as of the most recent prospectus, and 
include the weighted average expenses of the underlying funds.

Answer 1

Excelente pregunta. He investigado esta como loco un par de meses atrás y se encontró lo siguiente:

1. Algunos de destino de los fondos "double-dip" en los cargos.
2. La mayoría de los destino de los fondos NO doble caída y sólo cobran los gastos de gestión de los fondos subyacentes, no es el objetivo de fondo de sí mismo.
3. El prospecto de cada fondo debe decirle exactamente cómo se calculan las tasas.
4. Total de honorarios debe estar por debajo del 1%, no importa qué, y es posible encontrar .5 - .75% en muchos de destino de los fondos.

Para AAETX, que cobran un .1% de gastos de gestión en la parte superior de los honorarios, pero también hay un .1% la exención de la cuota para hacer el total de cuotas .75%. El folleto muestra que el .4% de los fondos subyacentes honorarios y gastos, y el resto de los cargos de otros gastos de operación.