Tengo alrededor de $1K en el ahorro, y han dicho que usted debe entrar en la inversión y el ahorro para la jubilación temprana. Hago alrededor de $200 por semana, de los cuales alrededor de $150 va en la cuenta de ahorro.
Eso es $10k al año. La regla general es que usted debe tener seis meses de ingresos como un fondo de emergencia. Así que el ahorro debe ser de alrededor de $5k. Construir que el primero.
Algunos argumentan que la norma debe ser de seis meses de gastos de vida en lugar de los ingresos. Personalmente, creo que este ejemplo es exactamente por qué es el ingreso en lugar de los gastos de subsistencia. Seis meses de gastos de vida en este caso sería de $1250, que no van a pagar mucho. Y tenga en cuenta que los gastos de vida sólo puede ser calculado después del hecho. Si su presupuesto de $50 a la semana es demasiado optimista, usted podría no notar durante meses (hasta que algunos de los grandes gastos de vida aparece).
Otro problema con el uso de los gastos de vida de la medida es que si se mantiene pulsada sus gastos de vida para maximizar sus ahorros, esto ayuda a que ambas medidas. A continuación, le golpeó su objetivo de ahorro, y sus gastos de vida aumentan. Así que necesitas más ahorros. Por el contrario, si su ingreso aumenta, pero sus gastos de vida no lo hace, usted todavía necesita más el ahorro, pero también se puede ahorrar más dinero. No cambia el análisis básico, aunque. De cualquier manera usted tiene una emergencia objetivo de ahorro que usted debe golpear antes de iniciar sus ahorros para la jubilación.
Si usted ahorra $150 por semana, entonces usted debe tener alrededor de $4k en ahorros en el comienzo del próximo año. Eso sigue siendo bajo para un fondo de emergencia por el estándar de ingresos. Así que usted probablemente no debería invertir el próximo año. Con gastos de vida estándar, usted podría tener $6250 en ahorro de 15 de abril (fecha límite para una contribución de IRA que aparece en el año fiscal anterior). Eso es $5000 más de $1250 fondo de emergencia, por lo que usted puede permitirse un IRA (probablemente un Roth) de ese año.
Si usted ahorra $7500 el próximo año y comenzar con $4k en ahorros (bajo el estándar de ingresos para los ahorros de emergencia), que los dejan con $11,500. Tomar $5500 de que e invertir en una cuenta IRA, probablemente, a un Roth. Después de eso, usted podría hacer un depósito de $100 por semana para el próximo año. O simplemente esperar hasta el final.
Si usted invirtió en una IRA el año anterior debido a que se decidió el uso de los gastos de vida estándar, usted sólo tiene $6500 al final del año. Si usted espera hasta que usted tiene $6750, usted puede máximo fuera de su contribución de IRA. En ese momento, el exceso de los ingresos de cada año sería mayor que la máxima contribución de IRA, por lo que podría max hasta que sus circunstancias cambian.
Si en realidad no guardar $3k de este año y $7500 el próximo año, no se preocupe. Una educación universitaria es suficiente de una inversión en su edad. Hacer que la primera, luego de ahorros de emergencia, luego de la jubilación.
Que girará en torno a la vez de obtener un mejor salario, trabajo a largo plazo. Entonces usted debe incluir ahorros para la jubilación como un costo esperado. Así que vas a pagar el mínimo requerido para su educación, préstamos y otros gastos de vida, luego de dedicar una cantidad de ahorros para la jubilación, a continuación, construir sus ahorros de emergencia, a continuación, pagar sus préstamos para educación (superior al mínimo de pago). Aquí es donde se puede pagar para utilizar el más agresivo de los gastos de vivienda estándar, como la que le permite pagar sus préstamos educativos más rápido.
Me gustaría invertir los ahorros de jubilación en un bonito, diversificado fondo de índice (o dos, ya que un correcto mantenimiento de acciones/bonos mezcla de 70%-75% de las existencias es menos arriesgado que sólo invirtiendo en bonos mucho de menos recursos). Invertir en acciones individuales es algo que usted debe hacer con el exceso de dinero que usted puede permitirse el lujo de perder. Asegurar su jubilación en primer lugar. Luego de stock de inversiones son la salsa si que sale. Si no, usted todavía está todo correcto. Pero si lo hacen, usted puede hacer las decisiones más grandes, por ejemplo, la compra de una casa.
Darse cuenta de que la compra de acciones individuales es más que sólo la compra de una aplicación. Usted tiene que comprobar los fundamentos (que la aplicación puede ayudar a hacer) y encontrar otras razones para comprar una acción. Si usted depende de una aplicación, entonces usted está esencialmente unirse a todos los demás el uso de la aplicación. Vas a hacer el mismo beneficio, como todos los demás, que no será mucho porque todos comparten las oportunidades de beneficio con la aplicación del sistema. Si desea utilizar algún otro sistema, se adhieren con los fondos de inversión. La aplicación del sistema es en realidad más peligroso en el largo plazo.
Temprano en la aplicación del ciclo de vida, su sistema puede producir un resultado positivo debido a un pequeño número de personas están compartiendo los beneficios de dicho sistema. A medida que más personas adopten sin embargo, el total de posibles devoluciones de la misma estancia. En algún momento, los usuarios saturar la aplicación. Todos los beneficios posibles se dio cuenta. A continuación, los usuarios están compitiendo el uno con el otro para las devoluciones. El por usuario devuelve va a reducirse a medida que aumenta el uso de.
Si usted tiene su propio sistema, entonces usted está compitiendo con menos gente por la devolución de la misma. Compartir el análisis fundamental, pero escoger sus acciones basadas en otros criterios. El análisis Fundamental se decirte si una acción está sobrevalorada. Los demás criterios que le dirá que infravalorado existencias para comprar.
