Sólo tengo curiosidad por saber cuál es el consenso de volcar el 100% de tu 401k en uno de los fondos de inversión relacionados con la edad.
Mi 401k es a través de Fidelity y tienen "FreedomFunds" que fechas de jubilación.
Así que lo volqué todo en el FreedomFund 2050 (ya que es el momento en que me jubilaré)
¿Es una buena idea?
Pueden ser una buena opción si no quiere gestionar activamente su cartera general. Lo que hay que comprobar son las comisiones. Querrá minimizar las comisiones de estos fondos. Además, el funcionamiento de estos fondos consiste en reducir el porcentaje invertido en acciones y aumentar el porcentaje invertido en bonos y efectivo a medida que se acerca la fecha del fondo (2050 en este ejemplo). Ese es un buen objetivo, pero dependiendo de sus circunstancias puede querer mantener más dinero en acciones para vencer la inflación.
Estos fondos son buenos para lo que hacen. Es decir, funcionan bien durante un largo período de tiempo, y deberían proporcionar un buen rendimiento en el momento en que llegan a su fecha . Probablemente no sea adecuado para usted si no está seguro de cuándo se jubilará o tiene otros objetivos de inversión específicos.
Dicho esto, son una gran herramienta para los inversores "sin manos".
El problema que tengo con ellos es que son un fondo de fondos, por lo que pagas dos veces las comisiones de gestión. El fondo relacionado con la edad cobra una comisión e invierte en un conjunto de fondos cambiante. Estos fondos también cobran comisiones. Las comisiones en sí son pequeñas, pero pueden suponer una gran diferencia a lo largo del tiempo. Aquí tiene una enlace aleatorio He sacado de Google que tiene una tabla que muestra este efecto.
Con un poco de esfuerzo, puede duplicar estos fondos sin pagar las comisiones de los fondos relacionados con la edad (sigue pagando las comisiones de los fondos subyacentes). También le permite buscar los fondos subyacentes con las menores comisiones.
No me gustan estos fondos porque creo que tienden a invertir demasiado en bonos y fondos de bonos. Prefiero una mezcla de inversiones más agresiva.
Por ejemplo: Jubilarme dentro de 25 años me permite ser más agresivo que algunos. Sin embargo, el Fidelity Freedom Fund 2035 invierte casi un 20% en bonos, más de lo que yo elegiría.
Sin embargo, la cuestión principal es que si estos fondos no se ajustan a su combinación de asignación de activos objetivo, no son para usted.
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