¿Tengo que pagar a un asesor el 3% para transferir un fondo de 49.000 libras a otro proveedor de pensiones?

Question

Estoy buscando reinvertir una pensión autónoma (originalmente llamada pensión AVC: Pensión de Contribuciones Voluntarias Adicionales) para poder tomar el 25% como una suma global libre de impuestos y mantener la flexibilidad en el uso del fondo para comprar una pensión (o tomar el resto en efectivo si los planes del gobierno siguen adelante, como espero). Mi actual proveedor no me permite retirar dinero antes de la jubilación y sólo me ofrece una renta vitalicia que parece tener muy poco valor. El fondo es de algo más de 49.000 libras esterlinas tras deducir una pequeña penalización por transferencia anticipada de mi actual proveedor. Tengo 59 años y pretendo jubilarme cuando tenga algo más de 60, en junio de 2015, aunque mi plan actual tiene como fecha de jubilación el 2 de abril de 2015. El periodo que queda hasta entonces es corto y prefiero correr el riesgo de elegir mi propio proveedor de pensiones. Pero parece que la mayoría de los fondos me obligan a recurrir a un asesor financiero independiente, y los que he encontrado hasta ahora me cobran el 3% de mi fondo, además de las tarifas por hora para asesorarme (que realmente no necesito) y efectuar el traspaso (que sí necesito). Creo que pagar más de 1.500 libras por el simple traspaso de mi pequeña pensión a otro plan es muy caro. Pero, ¿puedo elegir? Y si la tengo, ¿cómo lo hago por mi cuenta?

Answer 1

No, no lo sé. El consejo es asesorarse :-) pero no es obligatorio. Varios SIPP de "bajo coste" permiten un traspaso "sólo de ejecución" desde algunas pensiones (generalmente no desde planes de pensiones de empleo o de prestación definida [donde los traspasos son generalmente una mala idea de todos modos] pero los FAVC como el mío están bien). Mejor inversión es uno de ellos, y las tasas son, en efecto, relativamente bajas. Por lo que se sabe, los planes del gobierno para cambiar las normas sobre el uso de los fondos de pensiones seguirían aplicándose incluso una vez que haya transferido mi fondo de pensiones y comenzado a retirar fondos (siempre que no me comprometa a una renta vitalicia u otra inversión irrevocable).

No soy asesor financiero, ni estoy empleado o relacionado de alguna manera con Best Invest, y no estoy avalando sus planes SIPP, sólo los pongo como ejemplo de lo que se puede hacer.

[Añadido después de realizar mi plan] El proceso me pareció muy sencillo; tuve que solicitar un fondo de pensiones a mi nuevo proveedor y rellenar un formulario de transferencia, que configuró el plan y transfirió los fondos sin ningún gasto. Una vez que el dinero llegó a mi cuenta de pensiones, rellené otro formulario para recibir la suma global y establecer retiros regulares del fondo. En un par de meses desde que inicié el traspaso, recibí la suma global. Estoy muy contento de no haberme asesorado de forma independiente, ya que la relación calidad-precio habría sido muy mala. Durante mis investigaciones, se me acercó con entusiasmo una empresa que prometía conseguirme mi dinero rápidamente y decía ser un asesor financiero independiente. Por suerte, desconfié del servicio que ofrecían.