Préstamo financiero/pensión jiggery pokery?

Question

Sin preguntarle a mi banco me ha ofrecido un 10.000 euros de préstamo de más de 3 años en el 3,8% TAE fijo. Dicen que en 3 años la cantidad total a pagar será de £10,586.52. Esto suena bastante bien VFM.

En la otra parte de mi fondo de pensiones podría hacer con un impulso. En la parte superior de esta mi cuenta bancaria gratuita ofrece un 5% de interés bruto en los saldos de hasta £2500.

El siguiente sentido económico o suicidio?...

Obtener el préstamo de 10.000£, y el pago de £7,500 en mi pensión. Retener 2.500 libras en mi banco y nunca lo toque. Voy a ganar alrededor de £100 por año después (20%) del impuesto el sentido de que en 3 años voy a ganar £300. Al final de los 3 años pagan el resto de 2.500 libras en mi pensión también.

Estoy dispuesto a apostar que la pensión bruta será más grande que el de £286.52 voy a terminar pagando a los bancos más de 3 años para el beneficio de tener 10.000 libras esterlinas hasta el frente. Y tengo que pagar alrededor de £500 en mi pensión cada mes como es, para que cubra los pagos de sus préstamos y, a continuación, algunos.

Es este sentido financiero o suicidio? Por supuesto, esto es suponiendo que la pensión de crecimiento es razonable.

Answer 1

Interesante pregunta, y no estoy seguro de que hay una respuesta correcta, sin embargo mis pensamientos están demasiado largo para un comentario así que me voy a poner como una respuesta de todos modos.

Algunas consideraciones:

1. ¿Irá a pagar su pago mensual regular, en el fondo de pensiones? Si no, entonces usted no es "reforzar" su pensión por hacer un único pago de £10,000 para reemplazar a los 3 años de mensual de 500 € pagos (lo que habría sido digno de 18,000 libras). Si usted todavía está planeando hacer los pagos de pensión mensuales, se puede pagar tanto el préstamo y el fondo de pensiones pagos?

2. Hay límites en cuanto a qué porcentaje de sus ingresos, usted puede poner en pensiones en un año. Usted necesita para asegurarse de que no son los que violen esos si usted pone una gran suma en.

3. El beneficio de tomar el préstamo y poner la cantidad a tanto alzado en la pensión, en lugar de pagar lo que se habría pagado como cuota del préstamo directamente en la pensión sobre una base mensual, es que usted es la esperanza de la pensión de superar a los intereses del préstamo. Sin embargo, es bastante significativo de riesgo. Además, si usted paga una suma global en la pensión que usted no tiene el "suavizado" el efecto que se obtiene con pagos mensuales regulares.

4. Si usted consigue despedidos o sufrir algún cambio de vida de accidente o enfermedad, usted puede dejar de hacer adicional de los pagos de las pensiones, pero si usted tomó un préstamo, usted sigue siendo responsable de pagar (y usted no puede retirar el dinero de su pensión para ello).

En general, yo personalmente no haría esto. Si yo estaba preocupado por mi pensión me gustaría aumentar mi regular los pagos de la pensión en su lugar. Sin embargo, no parece ser un suicidio financiero, ya sea... sólo un riesgo que no vale la pena el pequeño beneficio que podría traer.