¿Tiene alguna ventaja mantener el dinero en una cuenta corriente?

Question

Últimamente recibo muchos "consejos" de mi banco sobre distintas formas de ahorrar. Cosas como "Ahorra $1 week 1, $ 2 semana 2", etc. o "gravar mis hábitos de gasto".

Siempre que veo cosas así, están vinculadas a mover dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro.

El problema es que casi nunca tengo dinero en mi cuenta corriente. Todos mis gastos van a mi tarjeta de crédito, y cada vez que me pagan automáticamente muevo todo mi dinero a mi cuenta de ahorros, ya que tiene una tasa de interés más alta que mi cuenta corriente.

¿Hay alguna ventaja en guardar dinero en la cuenta corriente, cuando con mi banco puedo mover dinero entre cuentas, sin coste alguno, siempre que lo desee?

La ubicación es Canadá.

Answer 1

Tú lo has dicho,

Siempre que veo cosas así, están vinculadas a mover dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro.

La razón por la que sugieren este mecanismo es que la mayoría de la gente considera su cuenta corriente como su principal cuenta de transacciones: dejan allí su nómina y gastan de ella para las compras diarias, las facturas, etcétera. Quizá también transfieran una pequeña parte a una cuenta de ahorro u otro instrumento de ahorro. La mayoría de la gente tiende a vivir de su tarjeta de débito, o de sus tarjetas de crédito (que pagan a través de su cuenta corriente), o de efectivo (que retiran de su cuenta corriente).

Parece que te comportas un poco diferente, lo cual está bien, pero para responder a tu pregunta directa,

¿Tiene alguna ventaja mantener el dinero en una cuenta corriente?

La ventaja es poder separar una cuenta transaccional de una cuenta de ahorro. A la gente le suele gustar esta separación porque le permite separar explícitamente el dinero destinado al ahorro a largo plazo del dinero que pretende gastar inmediatamente.

En Estados Unidos, la separación de una cuenta de ahorro de una cuenta transaccional está regulada esencialmente por Reg D que establece que los consumidores tienen limitado el número de transacciones que pueden realizar con cargo a una denominada cuenta de ahorro. El propósito de este límite es esencialmente obligar a los consumidores a separar las cuentas de ahorro de las cuentas transaccionales. La Fed quiere esta separación porque requiere que los bancos reserven de manera diferente en las cuentas de ahorro y en las cuentas corrientes, y si los consumidores ignoran los diferentes fines previstos para estos productos, hace que ese proceso de reserva sea mucho más difícil de implementar.

Si has encontrado algo que te funciona, no hay necesidad de cambiar. Sólo asegúrate de que entiendes si hay algún límite en tu cuenta de ahorros.

Answer 2

Depende de la cuenta de ahorro. Una buena cuenta rinde un 2% y hace que merezca la pena tener una cuenta de ahorro.

En esta situación, tu estrategia tiene sentido. Gana algunos dólares antes de pagar la tarjeta de crédito cada mes. Siempre que los gastos de la tarjeta de crédito no superen tus objetivos de ahorro a largo plazo.

Utilizo la cuenta corriente para evitar las 6 transacciones mensuales del Reg D y rara vez cuando necesito extender un cheque.

Answer 3

Sí, la mayoría de los planes bancarios tienen un importe mínimo obligatorio para evitar las comisiones mensuales. Se trata de $3000 (minimum balance in a month) to avoid about $ 10 en cuotas mensuales, o ( $5000 for $ 25, $1500 for $ 5 etc. dependiendo de su cuenta). Esto equivale a $120 / $ 3000 o un 4% de interés anual, es decir, más que tu cuenta de ahorros. Así que mantén siempre al menos el saldo mínimo para evitar comisiones.

Answer 4

En mi país (Estados Unidos) aconsejan acudir a un banco comunitario, porque te tratan como de la familia, en lugar de a los grandes bancos que sólo te ven como un número ($). Una cuenta corriente es por comodidad: puedes pagar con tarjeta de débito o con cheque. Dejé de usar tarjetas de crédito; seguimos lo que dice la Biblia: "el prestatario es esclavo del prestamista". Para ahorrar, busca un tipo de interés alto.