¿Cómo afecta el cosignatario de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda a sus posibilidades de obtener un préstamo propio?

Question

Mi padre tiene una línea de crédito para la vivienda (HELOC) pero está llegando a su fin y para renovarla necesitaría que yo firmara con él para ello. Confío en que mi padre haga los pagos y no utilice la línea de crédito de forma adversa para mí, sin embargo, quiero saber cómo el cosignatario de la HELOC afectaría mis propias posibilidades de obtener mi propio préstamo en un futuro próximo para una casa? Quiero asegurarme de que mi firma no va a complicar mis propias necesidades financieras. ¿Alguna sugerencia o incluso algunos pros y contras de la firma para esto?

Answer 1

Cofirmar el préstamo significa que usted es legalmente responsable del mismo, y es probable que el préstamo aparezca en su informe de crédito.

Digamos, por ejemplo, que un banco estaría dispuesto a concederle un préstamo de $50,000 based on your credit history. You cosign a loan for your father, for $ 20,000. Ahora, el banco sólo va a estar dispuesto a extenderle otro $30,000 of credit, because you are already using $ 20,000.

Los detalles reales van a ser un poco más complicados, por supuesto. Si tu padre hace uso de la línea de crédito, puede cambiar tu calificación crediticia lo suficiente como para que no puedas optar a ningún otro crédito. O puede ser elegible para más crédito.

Ten en cuenta que el banco exige un cofirmante porque, en su opinión, tu padre no es un buen riesgo crediticio. Al cofirmar, estás declarando específicamente que crees que el banco se equivoca y que estás dispuesto a poner tu buen crédito en juego, y a hacerte cargo de los pagos si tu padre no puede o no quiere pagar.

Si está planeando obtener una hipoteca en un futuro próximo, es casi seguro que no debería tomar préstamos adicionales (a través de cosignatarios, o en su propio nombre) en este momento. No es probable que le ayude en absoluto y posiblemente puede estropear su capacidad para tomar una hipoteca.

Si está realmente seguro de que le conviene asumir el riesgo de cofirmar el préstamo, es mucho mejor que espere a tener su propia hipoteca.