¿Hay que transferir siempre un 401k a una IRA personal después de dejar una empresa?

Question

Que yo sepa, todos los 401k cobran comisiones recurrentes a los empleados. Algunos incluso cobran comisiones porcentuales en función de su saldo. Esto se suma a las comisiones de los fondos que tendrías que pagar por los fondos de Fidelity/Vanguard/etc.

Además, que yo sepa, las IRAs personales en lugares como Fidelity y Vanguard NO cobran comisiones recurrentes.

¿No es siempre mejor reinvertir tu 401k en una empresa que dejaste en tu propia IRA personal donde no tienes comisiones, y puedes invertir en los fondos que quieras?

Estoy intentando pensar si hay alguna ventaja en traspasar un 401k al 401k de una nueva empresa, o dejarlo en la cuenta 401k de la antigua empresa...

Answer 1

Estoy tratando de pensar si hay alguna ventaja en la renovación de un 401k a un 401k de una nueva empresa, o dejarlo en la cuenta 401k de la antigua empresa de la empresa anterior...

Ventajas del 401k (ya sea el antiguo o el nuevo):

1. (En la empresa en la que trabajas actualmente) puedes pedir un préstamo con tu 401k.

2. Dependiendo de las opciones del plan, puede tener fondos con ratios de gastos mucho más bajos en el 401k que los disponibles para los inversores minoristas (IRA).

3. _{<em>No hay <a href="http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Retirement-Plans-FAQs-regarding-Required-Minimum-Distributions" rel="nofollow">RMD (Distribuciones mínimas obligatorias) </a>de 401k.</em>}

4. El saldo del 401k no afecta a la conversión IRA->ROTH ( la laguna del IRA ).

5. Puede empezar a retirar dinero del 401k a la edad de 55 años, y del IRA a la edad de 60 años.

Las desventajas, como mencionas, son las comisiones y las limitaciones de los planes. La decisión es tuya, pero no es sencilla. Tendrás que decidir qué compensaciones hacer.