La mejor estrategia de finanzas personales para controlar mi saldo

Question

Me gustaría tener alguna idea dentro de mi equilibrio. No es demasiado complicado: Tengo muy pocas fuentes de ingresos, muy pocas cuentas, casi ninguna cartera, etc. Sin embargo, parece que consigo ahorrar mucho menos de lo que cabría esperar de mis ingresos (o al menos eso es lo que he entendido hablando con algunos amigos). Me gustaría tener alguna idea de mi balance.

Empecé a almacenar y sumar todos mis recibos, facturas, etc. Tiene la ventaja de que me permite separar los gastos por categorías, pero es un desorden y lleva mucho tiempo.

Mi banco principal en línea me permite descargar un .csv con los registros de las transacciones, así que tal vez una alternativa sería descargar el registro cada mes y procesarlo con algún software. He leído sobre GnuCash y YNAB en este sitio. ¿Me ayudarían? ¿Existen tutoriales para principiantes de estas herramientas?

También estoy abierto a consejos de estrategia genéricos. Por ejemplo, pueden pensar que, dada mi ignorancia en la materia, debería ceñirme a algo más sencillo, como retirar una cantidad fija de dinero en efectivo cada mes, y utilizar las tarjetas sólo si es necesario. Personalmente, prefiero entender en qué gasto, y luego decidir dónde/si hago cambios, pero tal vez tú tengas sugerencias diferentes...

Answer 1

La clave para saber a qué se destina el dinero es hacer un presupuesto. En lugar de hacer un seguimiento de sus gastos a posteriori, la elaboración de un presupuesto le permite decidir por adelantado en qué quiere gastar su dinero. Esto puede hacerse con sobres de efectivo, en papel o en hojas de cálculo de Excel; sin embargo, en mi opinión, la mejor manera, la más flexible y la más fácil de hacerlo es con un software de presupuestación diseñado para este fin.

Como he explicado en otra respuesta Cuando se trata de software de presupuesto personal, hay dos enfoques diferentes: aquellos en los que usted decide en qué gastar su dinero antes de que se gaste, y aquellos que simplemente le muestran cómo se gastó su dinero después de que se haya ido. Yo recomiendo el primer enfoque. El software diseñado para hacer esto incluye YNAB, Mvelopes, y EveryDollar. Mi favorito es YNAB. Encontrarás mucha ayuda, tutoriales en vídeo e incluso clases en línea con un profesor en directo en el sitio web de YNAB.

El uso de uno de estos paquetes le ayudará a gestionar el gasto, tanto si se hace electrónicamente como en efectivo. Cuando pagas algo con una tarjeta de crédito, introduces la compra en el programa y éste ajusta tu presupuesto como si el dinero ya estuviera gastado, aunque técnicamente aún no hayas pagado la compra.

En cuanto a la estrategia, esto es lo que recomiendo: Empieza con uno de estos, y establece tu presupuesto de inmediato. Asigna una categoría a cada dólar de tu cuenta. No te preocupes si no es perfecto. Si más adelante descubres que no tienes suficiente dinero en una de tus categorías, puedes mover dinero de otra categoría si lo necesitas. A medida que trabajes con él, mejorarás para saber cuánto dinero necesitas en cada categoría.

Mi otra recomendación es esta: No esperes hasta final de mes para descargar tus transacciones del banco y encajar todo en categorías. En su lugar, introduzca sus transacciones de gasto en el software manualmente, cada día, a medida que gasta. Esto hará dos cosas: en primer lugar, tendrá la imagen más reciente y actualizada de dónde están sus cuentas en el software sin tener que adivinar. En segundo lugar, le ayudará a controlar sus gastos. Podrá ver desde el principio si está gastando demasiado en una categoría en particular. YNAB tiene una aplicación móvil que utilizo bastante, pero si no tengo la oportunidad de introducir una compra justo cuando la gasto, me aseguro de guardar un recibo e introducir la transacción esa noche. Sólo me lleva un par de minutos al día, y siempre sé cómo estoy financieramente.

Answer 2

Empecé a almacenar y sumar todos mis recibos, facturas, etc. Tiene la ventaja de que me permite separar los gastos por categorías, pero es un desorden y lleva mucho tiempo.

Parece que los resúmenes son demasiado detallados. No lo hagas.

En su lugar, empiece a pintar a grandes rasgos. Por ejemplo, si has gastado 65,17 dólares en el supermercado, no te molestes en dividir esa cantidad en categorías como artículos de aseo, productos de higiene, alimentos y aperitivos: simplemente clasifícalo como "gasto en el supermercado" y pasa a la siguiente línea de tu estado de cuenta. Del mismo modo, a menos que tus finanzas dependan en gran medida del dinero en efectivo, no te preocupes por clasificar cada gasto en efectivo, sino que simplemente clasifica la retirada de efectivo como varios y no pierdas el tiempo tratando de averiguar exactamente a dónde fue el dinero después de eso. Porque honestamente, probablemente lo gastaste en algo que no sea el ahorro.

Porque realmente, cuando estás empezando a controlar tus gastos, no necesitas todos los detalles. Lo que necesitas, más bien, es una idea de adónde va tu dinero. Piensa en una media docena de categorías que tengan sentido para ti y clasifica tus gastos (probablemente tengas algunos idea de a dónde va su dinero). Pueden ser préstamos, coste de la vida (hipoteca/alquiler, servicios públicos, vivienda, seguro de hogar, ...), alimentos, transporte (pagos del coche, combustible, impuestos del vehículo, ...), ahorros, etc., lo que se ajuste a tu situación. Añade un varios para cualquier cosa que no encaje bien en una de las categorías que has pensado. Retrocede unos 3-4 meses entre tus estados de cuenta, haz una rápida categorización para cada línea de tus estados de cuenta en un de estas categorías, y luego sumarlas por categoría y por mes. Calcula la media mensual de cada categoría. Ese es tu punto de partida: el presupuesto con el que has estado viviendo (intencionadamente o no).

Después de eso, puedes decidir cómo quiere para asignar el dinero, y quizás profundizar en alguna categoría específica. ¿Resulta que estás gastando mucho dinero en transporte, lo que no esperabas? Examina más detenidamente esas partidas y comprueba si hay algo que puedas recortar. ¿Gasta más dinero en la tienda de comestibles de lo que pensaba? Entonces fíjate más en eso. Y así sucesivamente.

Una vez que sepas dónde estás y dónde quieres estar (como, por ejemplo, aumentar la categoría de ahorro en 200 dólares al mes), puedes ajustar tu presupuesto para acercarte a tus objetivos. Lo más probable es que no puedas dar un giro radical en el momento, pero puedes intentar reducir alguna categoría discrecional, por ejemplo, un 10% cada mes, y transferirlo a los ahorros. Así, en 6 o 7 meses, habrás reducido esa categoría a la mitad.

Answer 3

Mi banco me permite descargar las transacciones de la tarjeta de crédito directamente en un programa de finanzas personales, y al asignar categorías a las tiendas puedo obtener al menos una visión general de ese conjunto de cosas, y luego ajustar las categorías/divisiones cuando sea necesario.

Lo mismo ocurre con los cheques.

La mayor parte de mis gastos están cubiertos por ellos.

Sin embargo, no ayuda con las transacciones en efectivo; si quiero capturarlas con precisión, tengo que guardar los recibos. Hay productos ocr que dicen ayudar a capturarlas; no los he probado. En la actualidad, como mis gastos son bastante estables, los dejo en su mayoría como desconocidos; eso no funcionaría en tu caso.

Answer 4

He utilizado el sitio web: mint.com. Se conecta a tus cuentas bancarias y de corretaje y te da una visión general de tu actividad de transacciones y te permite establecer presupuestos. Está financiado por anunciantes que están dispuestos a ofrecerte servicios; por ejemplo, recibes una alerta del tipo "te acaban de cobrar una cuota de retraso", "quizá quieras considerar la tarjeta de crédito XYZ".

Si lo hace todo electrónicamente, se ahorra la necesidad de tener recibos.

En cuanto a las prioridades, esta cuestión pasa por los planteamientos habituales:

¿Cuál es la mejor manera de empezar a invertir para un joven que acaba de empezar su carrera?