No he tratado con la USS, pero tuve relaciones con un esquema similar. Permítanme ofrecer mis observaciones.
En primer lugar, usted no puede administrarse una elección acerca de si quieres formar parte de este sistema o no. Los esquemas de este tipo son a menudo obligatoria. Así, mientras que la felicito por hacer de la investigación, es posible que no tenga que tomar decisiones basadas en la investigación. Si se le da la opción de diferentes niveles de opt-en su investigación puede ser útil.
Segundo (y usted probablemente sabe esto) planes de beneficios definidos, por lo general son mucho mejores que los esquemas de contribución definida, y es normalmente merece la pena optar a ellos si puedes. Se prometió un definitivo de los ingresos de jubilación, cualquiera que sea la situación económica, y sin embargo el tiempo se vive, es extremadamente valioso. Esto significa que la compañía está asumiendo algunos de los riesgos económicos a los que normalmente tienen que asumir en su propia planificación de las pensiones.
Así acerca de la seguridad. Un esquema de beneficio definido es en realidad un contrato entre usted y el fondo. Usted les paga mucho dinero por adelantado, y te pagan una pensión. En ese sentido, es muy seguro. Ellos no pueden decir "nuestro fondo de no hacerlo tan bien como pensábamos, así que vamos a pagar menos pensiones". Ellos no pueden cambiar sus mentes, o reescribir los términos del contrato, sin su consentimiento. Usted está garantizado para conseguir la pensión que prometen. Sin embargo...
No es, lamentablemente, una forma en que el fondo puede dejar de ofrecer la pensión que se le ha prometido, y es que si el fondo va a la quiebra. Esto puede suceder. Yo era miembro de un plan que hizo. Es raro. Así que ¿qué tan probable es que suceda?
Con los fondos como estos, el tamaño se correlaciona con la seguridad. La USS tiene 400.000 miembros, que es enorme, y 30 millones de dólares en activos, que es también enorme. Las posibilidades de que se permitió fallar son muy pequeñas. (Mi fondo que había fallado un par de miles de miembros). También, en general, los empleadores son los responsables de realizar las insuficiencias en el fondo. Esto es una obligación que sólo puede ser evitado por la quiebra del empleador. La USS es utilizado por muchas universidades en el reino unido, y todos habrían de pasar por debajo del fondo a fallar. (Eso es lo que me pasó a mí, pero mi fondo sólo tenía una pequeña empresa).
El reino unido también tiene algo que se llama la Pensión del Fondo de Protección, que es específicamente responsable para hacerse cargo de las obligaciones de la quiebra de los fondos de pensiones. En el improbable caso de que el fondo en virtud de que se haría cargo de los activos y el pago de una fracción de la pensión que se le adeuda. Actualmente, la fracción es el 90%. Con 400.000 miembros existe un grado adicional de seguridad en que es improbable que el gobierno iba a dejar que el régimen de pensiones de que muchos de los cuasi-gubernamentales trabajadores no. (Ningún gobierno quiere de 400.000 votantes se les echa la culpa de la ruina financiera!)
