¿Debo pagar los préstamos estudiantiles en diferido o continuar con la bola de nieve de otras deudas?

Question

Tanto mi mujer como yo tenemos trabajos estables a tiempo completo que pagan bastante bien y al mismo tiempo tenemos una buena cantidad de deuda de préstamos estudiantiles. También tenemos otras deudas, como una hipoteca, tarjetas de crédito y un préstamo de coche. Empezamos a hacer una bola de nieve con nuestras deudas después de escuchar un libro de Dave Ramsey y estamos entusiasmados con lo que hemos logrado hasta ahora.

Bueno, ahora que empecé un programa de MBA, mis préstamos estudiantiles han sido puestos en aplazamiento. Y los préstamos que tenía son préstamos del gobierno, por lo que el interés que se está acumulando está siendo pagado por el Tío Sam.

Ahora no puedo decidir si colocar el pago que estaba haciendo hacia los préstamos estudiantiles en la bola de nieve. Creo que, dado que el método de la bola de nieve dice que hay que pagar el mínimo de todas las demás deudas excepto la más pequeña, deberíamos pasar ese dinero. Técnicamente, el mínimo de mi préstamo estudiantil es de 0 dólares.

¿Es una decisión acertada teniendo en cuenta que terminaré mis estudios a finales de 2020?

Answer 1

El método de la "bola de nieve" es bueno psicológicamente, porque consigues quitarte de encima las pequeñas deudas rápidamente. Algunas personas necesitan la ayuda psicológica, o se gastarán todo el dinero y no devolverán ninguna deuda.

Ahora que has hecho esto durante un tiempo, puedes pasar al método más eficiente, pero psicológicamente más difícil: Toma el préstamo con el tipo de interés más alto y paga todo lo que puedas de ese préstamo. (Dentro de lo razonable; si debes $10,000 at 19% and $ 1.000 a un interés del 18%, está bien pagar el $1,000 back first, but not if it's $ 1.000 al 5%).

Eso es porque si usted paga $1,000 back on a 19% loan, you save $ 190 al año en intereses, pero si pagas $1,000 on a 5% loan, you save only $ 50. Así que coge el dinero que no tienes que devolver por el aplazamiento, y págalo en el préstamo con el tipo de interés más alto. Normalmente las tarjetas de crédito son las más altas y las hipotecas las más bajas.

Answer 2

Empezamos a hacer una bola de nieve con nuestras deudas después de escuchar a Dave Ramsey

El método de la bola de nieve no tiene nada que ver con el tipo de interés o la cantidad que se paga mensualmente por una deuda. El método de la bola de nieve consiste en ordenar las deudas de menor a mayor en términos de dinero total adeudado. Haga el pago mínimo de cada deuda EXCEPTO la más pequeña. Pague todo lo que pueda a la deuda más pequeña hasta que quede saldada.

Tu pregunta parece decir: "Mi deuda estudiantil es la siguiente en la bola de nieve, pero el tipo de interés es cero, así que ¿debo saltármela e ir a la siguiente?". Esto sería una avalancha de deuda no una bola de nieve.

Si se trata de préstamos federales, probablemente pasaría por alto esa deuda y pasaría a la siguiente por varias razones, todas ellas relacionadas con que el tipo de interés sea cero

1. Pagar una tarjeta de crédito aumentará su crédito disponible, lo que es bueno para su puntuación de crédito

2. Pagar algo, como un coche, significa que lo posees sin ningún problema y que puedes pedir un préstamo si es absolutamente necesario (pero evita esto).

3. Los préstamos federales tienen más producciones de consumo que la mayoría de los préstamos.

4. Dave Ramsey tiene que dar consejos generales porque tiene millones de oyentes. Está bien desviarse de vez en cuando.

Answer 3

La "bola de nieve de la deuda" consiste en hacer el pago mínimo de cada deuda y luego dedicar el dinero extra a pagar primero las deudas más pequeñas.

La "avalancha de deudas" también implica hacer el pago mínimo de cada deuda y luego dedicar dinero extra a la deuda con el tipo de interés más alto. A medida que se va pagando la deuda con el tipo de interés más alto, el ritmo de reembolso se acelera, costando menos al deudor a largo plazo.

El beneficio de la técnica de la "Bola de Nieve de la Deuda" es psicológico que para algunos es beneficioso. No tengo ni idea de por qué alguien que quiere salir de la deuda tiraría el dinero de esta manera. Incluso Ramsey reconoce que este método no es tan rentable.

También creo que se trata de una de esas situaciones de "mucho ruido y pocas nueces" en las que un autor fabrica una respuesta compleja a un problema con una respuesta sencilla.