Estoy estudiando la posibilidad de contratar un seguro de vida. Muchas personas me recomiendan que consulte con un PPC, otras que simplemente entre en la picadora de carne y solicite en línea en una gran empresa financiera como AIG, METLIFE, etc.
¿Qué hacen los PPC? ¿Son estrictamente "asesores/vendedores" de seguros de vida?
Es una carrera reputada o todo forma parte del andamiaje del marketing multinivel que creo que consigue muchas de las pólizas de vida de estas empresas.
Un planificador financiero certificado ha pasado un examen de licencia y le asesorará y ayudará a alcanzar sus objetivos financieros. Un buen CFP puede ayudarte mucho, sobre todo si no estás seguro de cómo configurar tus seguros, inversiones, ahorros y planes financieros por tu cuenta.
No se necesita un PPC para contratar un seguro de vida. Si consigue un PPC, éste debería ayudarle más allá del seguro de vida, por ejemplo, en la planificación de la jubilación, el asesoramiento sobre inversiones, la planificación de la educación, etc. Es ventajoso para usted pagar un precio fijo por los servicios en lugar de un porcentaje o comisión. Negocie los honorarios por adelantado.
Para el seguro de vida, en la mayoría de los casos una póliza a plazo se ajustará a sus necesidades. Las pólizas de vida entera, vida universal, etc., combinan inversiones y seguros de vida en un solo producto y son grandes generadores de comisiones para el vendedor. Hacen que suene como si fuera lo mejor, así que tenga cuidado. Una de mis reglas generales es que, cuanto mayor es la comisión para el vendedor, peor es el producto para el consumidor. Bienvenidos a los lanzamientos de seguros de vida.
Vida temporal es mucho menos costoso y proporciona una prestación por fallecimiento y nada más. Si acaba de tener un bebé y necesita proteger a su familia, por ejemplo, el seguro de vida a término suele ser una buena solución, fácil de adquirir y poco costosa. Como ha dicho, cualquiera de los principales proveedores le servirá.
Esta es una respuesta extremadamente perspicaz e informativa. Gracias. Si puedo preguntar ¿Cuál es su referencia aquí? ¿Es una fuente o es una experiencia personal o profesional? ¿Es usted un CFP?
Algunos de mis mejores amigos son PPC. También conozco a algunos agentes de seguros de vida. Hablando más en serio, esto se basa en mucha investigación personal y profesional cuando tuve las mismas preguntas. Además, si sabes que necesitas un seguro de vida, también necesitas un testamento. Si tienes muchos bienes, considera la posibilidad de un fideicomiso en vida, pero puedes establecerlo más adelante.
CFP significa "Certified Financial Planner", y es una certificación administrada por el Junta del PPC (entidad no gubernamental sin ánimo de lucro).
Esto no tiene nada que ver con los seguros, y los PPC no son agentes de seguros. Muchos Estados exigen que los agentes de seguros estén explícitamente autorizados por el Estado como tales, y sólo los agentes de seguros autorizados pueden asesorar sobre productos de seguros.
Cuando busque una póliza de seguros como vehículo de inversión, un asesor financiero (CFP, o cualquier otra sigla que figure en la tarjeta de visita, no importa) puede serle útil. Pero en cualquier caso, cuando se trate de seguros, hable con un agente de seguros autorizado.
Si su asesor financiero no es un asesor fiscal autorizado (EA/CPA autorizado en su Estado) - hable con un asesor fiscal autorizado sobre sus opciones antes de tomar cualquier decisión.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
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@Si el PPC que estás considerando también vende seguros de vida, busca un nuevo PPC. Hay demasiados tipos de seguros de vida terribles, y todos ellos generan unos honorarios tan increíbles para el agente que un agente de seguros no puede evitar recomendarlos a todo el mundo. El único tipo de seguro de vida que necesitas es el de término. Encuentre un PPC que esté de acuerdo con esta afirmación.