Soy nuevo IRAs y tengo tanto tradicionales y Roth. Mi plan es comprar acciones en la IRA y comprar de protección pone en la Roth que garantizan una máxima de riesgo de 5% o menos, en ambas cuentas. Espero que el de Roth saldo a disminuir ligeramente durante los vaivenes del mercado, pero mayores ganancias cuando el mercado está a la baja. La IRA por otro lado, ganará modestamente en el mercado de ups y pierde su valor a la Roth en el mercado de downs. Mi motivación para esto es para el beneficio de las pérdidas en la IRA por recuperar las pérdidas en la Roth con el puesto. Por lo tanto, si una acción es el valor de la IRA fueron a la caída de 50%, la Roth reclama que el 45% (-5% para la pone premium) por la venta de la put. El 45% fue esencialmente transferidos a una libre de impuestos refugio (Este dinero entró en IRA, libre de impuestos, y luego sale de la Roth, libre de Impuestos, cuando me jubile). He perdido el 5%, pero voy a estar asegurando que el 45% de la posición está al abrigo de una tasa de impuestos > 5% cuando me jubile. Es este un enfoque sólido o hay agujeros que no estoy viendo (soy nuevo en opciones también, así me doy cuenta de que puede tener expectativas poco razonables)? ¿Es legal la intencionalidad de instalación de mi IRA caiga en valor el fin de aumentar el valor de mi Roth?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Yo no soy un abogado, pero no puedo pensar en una razón de esto es ilegal (algo que sería ilegal sería "el comercio con sí mismo" a través de las cuentas para tratar de manipular a la stock o la opción de precios). No creo que usted está "encauzado", le estás haciendo "el lugar de los activos", que es un estándar de la estrategia de planificación fiscal.
http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=154126&t1=1303874170 se analiza el lugar de los activos.
Yo estaría más preocupado acerca de si tiene sentido.
- No hay ningún valor en la evitación de impuestos por no hacer dinero. Preferiría pagar el 30% de impuestos en un millón de dólares o cero impuestos en cero dólares?
- ¿Cómo puede saber si la baja o al alza será más grande? Históricamente, el mercado de valores sube en promedio, no hacia abajo en promedio.
- No es la mejor estrategia para ambos IRAs a subir? ¿Por qué quieres sólo uno de ellos para subir? Si conoce la pone ganará y las reservas se pierde, no comprar las acciones. (Me doy cuenta de que usted no sabe, pero entonces su planificación fiscal podría funcionar en reversa!)
- 5% es, probablemente, un optimista de los precios en los protectora pone. El ESPÍA 135 poner con vencimiento en el año 325 días cuesta alrededor de 8%, y es de sólo 11 meses, no un año, y la volatilidad es baja ahora mismo. Pone en cada una de las reservas va a costar más que el índice de pone.
- Más costo-efectiva sería un collar en lugar de sólo pone. Para hacer esto usted tendría que invertir en acciones o ETFs que tienen líquido opciones asociadas con ellos, así que usted puede vender una cubierta llamada. (Corretajes para los no-ricos inversionistas individuales no permiten escribir un ESPÍA de la opción en un S&P500 fondo de inversión, aunque económicamente hablando que es probablemente razonable.)
- Las opciones son una especie de alto mantenimiento, usted tiene que seguir con los vencimientos y rodar, y evitar hacer cualquier cosa emocional en el proceso. Ellos también tienen un importante falta de liquidez (bid-ask spreads).
- Si desea cubierta inversiones de capital, hay un montón de fondos mutuos de opciones, algunos ejemplos (no recomendaciones): Bridgeway Administrado Volatilidad, Hussman el Crecimiento Estratégico de la Puerta de enlace del Fondo (precaución: la carga), PIMCO Todos-de los Activos de Todas las autoridades, de PIMCO Multi-Activo. Pero sólo un fondo balanceado o de destino fecha de fondo puede hacer el trabajo y también: http://blog.ometer.com/2010/11/10/take-risks-in-life-for-savings-choose-a-balanced-fund/ de todos Modos muchas opciones hacia fuera allí que pueden coincidir con el deseo de más estabilidad que las rectas acciones, sin crear una gran cantidad de trabajo para uno mismo.
- No hay almuerzo gratis! Si usted encuentra uno, consulte las matemáticas. La seguridad de pone, por ejemplo, cuesta un montón de dinero en promedio.
Yo no soy abogado, pero yo no veo un problema legal aquí. Sin embargo, si la pone en la cuenta Roth IRA no son comprados en el valor justo de mercado que podría ser un problema. Por ejemplo, si su cuenta IRA tradicional vendido pone a la Roth IRA por debajo del valor justo de mercado que no sería permitido. Sin embargo, a partir de tu post, parece que se va a comprar la pone de terceros, por lo que no será un problema.
Hay algo más que sólo hay que cruzar mi mente. Imagine que usted es propietario de 100 acciones de XYZ de valores en su cuenta IRA tradicional y 100 acciones de XYZ stock fuera de una IRA. Ahora, usted puede comprar un puesto en el XYZ de stock dentro de su cuenta Roth IRA. Son los dividendos en el XYZ de valores que está calificado? Yo no sé, pero mi conjetura es que la respuesta es no.
