Abandonar un préstamo de la FHA

Question

Actualmente estoy estudiando la idea de comprar una casa multifamiliar en Brooklyn a través de un préstamo FHA. Los préstamos de la FHA parecían poder quitarme parte del riesgo de poner el 20% (es decir, un alto % de todo mi dinero) apalancado 5x en una apuesta ilíquida a cambio de pagar el PMI y unos costes de cierre más altos.

Así que me pregunto si realmente es así. ¿Qué pasa si pierdo mi trabajo, el rollo de alquiler no puede cubrir la hipoteca + reparaciones, toda mi diligencia debida falla estupendamente, y parece destinado a ser un perdedor a largo plazo. ¿Puedo salir con sólo perder los gastos de cierre y un golpe de crédito durante 3 años?

O bien, dado que Nueva York es un estado de recurso, ¿pueden demandar para embargar salarios/activos para compensar la diferencia entre el precio de venta y la cantidad que queda en el préstamo? ¿Pueden hacer eso incluso si la ejecución hipotecaria se vende por encima del precio de mercado, pero todavía por debajo de la cantidad que queda en el préstamo?

EDIT: Leí en algún lugar que NY es un estado de una opción - lo que significa que el prestamista tiene que aceptar una ejecución hipotecaria o puede embargar los salarios / activos para seguir pagando la hipoteca. Si eso es cierto, entonces estoy en lo cierto al pensar que pueden y simplemente optar por tomar mis salarios y activos indefinidamente ya que saben que tengo ambos?

Answer 1

Selon le Referencia de Trulia sobre el tema Nueva York es un estado de recurso.

Recurso significa que el prestamista puede perseguirle por la diferencia entre el importe de la ejecución hipotecaria (en Nueva York, el mayor de los valores de mercado o el precio de venta real) y el saldo de la deuda. Esto incluye el embargo de su salario, la incautación de sus bienes y cualquier otro método de cobro de la sentencia. La ley correspondiente se encuentra en el Leyes consolidadas de Nueva York - RPA Artículo 13 .

La opción de la que hablas es la que tiene cualquier prestamista en cualquier lugar: no demandarte por la diferencia (disposición 3 del apartado):

Si no se presenta una moción para una sentencia de deficiencia como en este caso
prescrito el producto de la venta, independientemente de su importe, se considerará se considerará en plena satisfacción de la deuda hipotecaria y no habrá derecho a para recuperar cualquier deficiencia en cualquier acción o procedimiento.

Así que si durante la ejecución hipotecaria no te demandaron por la diferencia, no pueden cambiar de opinión después.

Si no estás seguro de poder devolver el préstamo, probablemente debas renunciar al trato.

Answer 2

Casi todos los estados de EE.UU. son de recurso completo.

Si no se solicita la protección de la quiebra, los acreedores pueden solicitar un juicio y cobrar los activos.

Las ejecuciones hipotecarias suelen venderse por aproximadamente la mitad del precio de mercado.

Teniendo en cuenta el riesgo de desempleo, las viviendas pueden ser arriesgadas. Una forma mucho mejor de acumular riqueza es con la renta variable (acciones). Sin embargo, el riesgo pasa de la insolvencia a la liquidación, ya que en épocas de alto desempleo, las acciones también son baratas, lo que hace que cualquier liquidación utilizada para financiar los gastos corrientes sea potencialmente ruinosa.

Answer 3

Una penalidad adicional es que usted será puesto en el CAIVRS ("cavers") por su incumplimiento de la hipoteca de la FHA que le impedirá la financiación de la FHA en el futuro.

Al comprar la unidad multifamiliar es un requisito de la FHA que usted ocupe una de las unidades.

Por último, yo desaconsejaría la FHA debido a los elevados costes. Las opciones convencionales tienen opciones de financiación del 95%, y no tienen un seguro hipotecario que dura para siempre, como lo hace la FHA.