Un plan 401(k) es sólo un contenedor. Como en el mundo real de los contenedores (aquellos que se hacen generalmente de metal), usted puede poner (casi) todo lo que quieras en ella.
La firma para arriba para su empleador partido es una gran cosa que hacer. Conseguir el hábito de ahorrar una porción significativa de su casa temprano en su carrera es aún mejor; para hacerlo se pondrá a años luz por delante de un montón de gente por el momento se acerca la edad de jubilación. Incluso si el amor a su trabajo, que le dará opciones que de otra manera no tendrían.
No hay ninguna razón real por la que no se puede empezar por poner su dinero para la jubilación en un corto plazo de los mercados de dinero dentro de ese 401(k). Haciendo así que solo ganan una miseria, probablemente ni siquiera lo suficiente para mantener la inflación en el ambiente económico de hoy, pero en este punto de su (ahorro e inversión) de la carrera, que en realidad no importa mucho. Lo que realmente importa es adquirir el hábito de la configuración de ese dinero a un lado cada vez que le pagan y no pensar demasiado en ello. Y eso es mucho más fácil si usted comienza temprano, especialmente en un momento cuando es probable que usted haya recibido un importante sueldo neto incremento (empleo asalariado vs estudiante de la universidad).
Yo sé, todo el mundo dice que para conseguir el mejor retorno puede. Pero si usted apenas está comenzando, y sentimos la necesidad de ser conservador, no tengas miedo de, al menos, empezar de esa manera. Siempre se puede equilibrar en clases de inversión que tienen el potencial para un mayor retorno y, en consecuencia, una mayor volatilidad-en un par de años. En el ínterin, se han construido un buen capital que se puede mover en el mercado de valores con el tiempo.
La tasa de rentabilidad exacta que usted consigue en la primera década importa mucho menos que la cantidad de dinero que usted guarda con regularidad y que se mantiene contribuyendo. Véase, por ejemplo, Su Plan de Inversión no Significa Nada Si Usted no hace Esto por Matt Becker (sin afiliación), que ilustra cómo se lleva 14 años para ahorrar un 5% en un constante retorno del 10% para golpear el ahorro de 10% en una constante de 0% de retorno.
Así que mira a través de lo que se ofrece en términos de inversiones de bajo riesgo dentro de ese 401(k). Seguir adelante y elegir un fondo del mercado monetario o de un fondo de bonos si desea comenzar fácil. Si se le consigue en el hábito de ahorro y pegarse con él, entonces el rendimiento global va a vencer a las luces del día fuera de la rentabilidad que se obtiene de un buen mercado de valores de fondo, si dejan de contribuir después de un año o dos. Especialmente (pero no sólo) si usted no recogida intereses de inversiones, asegúrese de elegir uno que tiene como tarifas bajas como usted posiblemente puede encontrar lo que quieres, porque de lo contrario las tasas que se van a comer mucho en la rentabilidad potencial, beneficiando a el banco o la casa de la inversión en lugar de a ti mismo.
Acabo de mantener una mente abierta, y muy fuertemente considerar el desplazamiento de al menos algunas de sus inversiones en el mercado de valores a medida que crecen más cómodo durante los próximos años. Siempre se puede mantener una parte de su dinero en diversas devengan intereses de inversiones para actuar como un amortiguador en caso de que el mercado se desploma.
