Vanguardia Fondos de inversión -- Diversificación vs Clase de acciones de

Question

Vanguardia Almirante acciones típicamente requieren una inversión mínima de $10.000, mientras que el Inversor de acciones requieren normalmente de $3,000. Para el bajo índice de gastos de los fondos, los primeros tienen índices de gastos de alrededor de 0,04%--0.07% y las segundas tienen proporciones de gastos de alrededor de 0.14%--0.19%.

Si uno fuera a invertir $10,000, sería mejor optar por el Almirante acciones en un fondo único o de los Inversores de acciones en tres fondos, así como para diversificar con respecto al tamaño de la tapa y el crecimiento/valor?

Answer 1

Si yo estuviera en sus zapatos probablemente me tome la Vanguardia de Mercado Total del fondo con el Almirante acciones, luego preocuparse por una mayor diversificación cuando hay más de la cuenta.

Muchas veces cuando "diversificar" en varios de los fondos que usted termina con un montón de seguridad específico de la superposición. Muchas de las grandes de S&P 500 electores será en todos ellos, etc. Así, mientras que los 10 puntos básicos de diferencia en el ratio de gastos no parece suficiente razón para NO extender en varios fondos, una vez que se puede dividir el dinero entre los Grande, Mediano, Pequeño fondos de la pac y el Crecimiento, el Valor de Dividendos, de los fondos que usted probablemente va a tener una colección de participaciones que se ve muy similar a un total de fondos de mercado de todos modos.

A menos que usted está buscando internacional o algunos específicos segmento de la industria de la exposición y todo el dinero se va a las acciones de todos modos, con un bajo costo total de fondos de mercado de hace un montón de sentido.

Answer 2

En realidad no hay una respuesta correcta o incorrecta aquí porque vas a estar muy bien de cualquier manera. Si has invertir cantidades en el bajo de 5 cifras es probable que acaba de empezar, y si su asignación de activos no es óptimo no es gran cosa porque usted tiene un horizonte a largo plazo para que se ajuste, y la relación de gastos de las diferencias aquí no suman mucho.

Una tercera opción es la Vanguardia de los Etf, que tienen el ratio de gastos de Almirante Acciones, pero tienen mínimos más bajos (es decir, el costo de una sola acción, típicamente del orden de los $100). Sin embargo, son un poco más avanzados que los de los fondos de inversión en que el comercio en el mercado y que requieren para realizar pedidos en lugar de simplemente especificando la cantidad que desea comprar. Una desventaja aquí es que usted podría terminar con una pequeña cantidad de dinero en efectivo que usted no puede invertir, ya que en principio, solo podrá comprar números enteros de ETFs acciones. Así que lo que yo recomiendo es la compra de aproximadamente el número correcto de ETFs acciones que desea excepto para su mayor asignación, a continuación, utilizar el resto de su dinero en efectivo en Almirante Acciones de que (si es posible). Por ejemplo, digamos que usted tiene $15k para invertir y desea ser 2/3 de valores de estados UNIDOS, 1/6 de valores internacionales, y 1/6 bonos ESTADOUNIDENSES. Me gustaría comprar tantas acciones de VXUS (acciones internacionales ETF) y BND (estados UNIDOS bond ETF) como se puede conseguir por $2500 cada una, y luego lo que sobra (~$10k) poner en VTSAX (de valores de estados UNIDOS, Almirante de Acciones de fondos mutuos).