Cualquier problema con ir "all-in" de repente en las inversiones?

Question

TL;DR: Ir de repente casi todos en ~$400k-450k en un fondo de índice, o es que el loco?

A mediados de 40 años, casado, con una buena cantidad de ganado/escatimado dinero en efectivo, pequeñas cuentas de jubilación ($60k total), y la auto-ataques lamenta en lo que podría haber sido por ahora me había invertido.

Pero todo lo que puedo hacer ahora, realmente, es seguir adelante, quiero finalmente cambiar este patrón, posiblemente esta semana. Y me estoy pensando el ir justo a casi todo: algo así como la compra de un índice de fondos mutuos con la Vanguardia o a alguien y simplemente poniendo la mayor parte de nuestro dinero, como $400-$450k, en ella y retener tal vez de $50k (?) como una emergencia de búfer en el 2% de cuentas que devengan intereses. Sé el mercado es alta, pero de nuevo, la sabiduría convencional parece ignorar que.

Es este loco? O es una locura no?

Mis objetivos, lo ideal sería:

• Para acercarnos más y más a la independencia financiera y principios de la semi/jubilación
• Mientras tanto, estamos dispuestos a trabajar un par de años más en más lucrativo ($40-$100k) puestos de trabajo. Ahora apenas estamos a ganar nada, sin embargo.
• Realmente sólo construir el warchest.
• Mirar hacia adelante a la compra de una casa, posiblemente (Rango? $80k-us$300 dependiendo de la zona)
• Y dejar de escatimar mucho.

Estoy, por supuesto, miedo de que voy a tener esperó a cabo la última década,+'s crecimiento masivo sólo para volcar nuestros ahorros de toda una vida en un potencial muy rara vez en la historia de estados UNIDOS: el presidente, que parece un gran comodín), PE ratios son muy altos, al parecer... Y tal vez podríamos ver otro crac de 2008, pero no hay recuperación o...o quién sabe. Eso sería el ultimate body slam, después de perder en lo que nos han hecho, básicamente, se retiró por ahora, para que luego nos de la espalda de 15 años en el ahorro debido a una "apuesta" en el mercado.

Así que...sus pensamientos en alguien como me va, probablemente impulsivamente (después de una muy larga espera) casi "todo en"????

Hay consecuencias fiscales de la compra con un pedazo grande? Otras consecuencias que debo conocer?

Es mantener el $50k fuera del mercado de aversión al riesgo? Sé JoeTaxpayer aquí se ha hablado de ser 100% en el mercado.

Answer 1

No podemos conocer el futuro, por supuesto, pero sabemos que, en promedio, es mejor invertir una suma global. Podemos ver en algunos períodos de la historia reciente para obtener un sentido de la diferencia entre una suma de 450k de inversión y tal vez decir 5 años de 90k.

El uso de S&P 500 tasas de retorno, digamos que usted comenzó a invertir el 1 de enero de 2008:

Year    S&P Return  Lump      5 year spread
2008    -36.6%     $285,525      $ 57,105 
2009    25.9%       359,590      185,264 
2010    14.8%       412,881      316,058 
2011    2.1%        421,552      414,585 
2012    15.9%       488,537      584,764 
2013    32.2%       645,601      772,766 
2014    13.5%       732,886      877,244 
2015    1.4%        743,000      889,350 
2016    11.7%      $830,228      $993,759 

Aquí, la difusión de su inversión de más de 5 años, gana un extra de $163k. Comenzando un año más tarde, la misma estrategia podría ganar $327k menos de un bulto de inversión:

Year    S&P Return  Lump    5 year spread
2009    25.9%       566,730      113,346 
2010    14.8%       650,719      233,482 
2011    2.1%        664,384      330,275 
2012    15.9%       769,955      487,057 
2013    32.2%     1,017,496      762,580 
2014    13.5%     1,155,061      865,681 
2015    1.4%      1,171,001      877,628 
2016    11.7%    $1,308,477      $980,661 

He mirado algunos otros períodos, pero la historia no cambia lo que ya sabíamos; usted puede reducir el riesgo de perder una gran parte debido a un mal año, pero viene en el costo de los beneficios potenciales. Tal vez usted podría hacer una matanza por la espera de la siguiente bajón y comprar barato, o tal vez usted acaba de perder tiempo y dinero, ya que el mercado goza de un crecimiento sostenido. Me gustaría ir con un bulto, confiando en los promedios; pero tienes razón, otro de 2008 con la recuperación no sería un asco.

Como para la celebración de $50k de nuevo depende principalmente de su presupuesto mensual, muchas personas sugieren una 3-8 mes de líquido fondo de emergencia, me gusta 6 meses. Vaya con lo que usted está cómodo con.

Answer 2

El riesgo obvio es que usted puede comprar en un momento, cuando el mercado es particularmente alta. Por supuesto, usted no sabe que es el caso hasta después.

Una forma común de reducir ese riesgo es el costo promedio en dólares, donde comprar gradualmente durante un período de tiempo.

Answer 3

Su reacción a la mala noticia es que el mayor riesgo.

Vas a entrar en pánico y sacar todo su dinero cuando el mercado cae un 20%? Va. Algún día lo hará. La pregunta es, se tiene el estómago para mantener el rumbo y mantener su dinero invertido cuando el cielo se está cayendo y todo el mundo está pidiendo a gritos que las cosas van a empeorar?

Si no, el momento de invertir, le importa en absoluto.

Mi consejo: Ir a por todas en la ASAP. Recuerde que no importa de donde el mercado es de 2 años. Usted está en su mediados de los años 40, el cuidado en donde el mercado es de 20 años. Y 20 años a partir de ahora, cuando usted está en su mediados de los 60, estarás cuidando de que el mercado es aún más en el futuro.

Answer 4

Su deseo de invertir es una buena. Si usted no invertir su dinero, usted está probablemente dejando alrededor de dos tercios de ella en la mesa. Por el tiempo que usted necesita el dinero (sin saber exactamente sus retiros futuros, y tomando los promedios nacionales en cuenta), la inversión habría crecido por tres veces.

En cuanto a la cantidad de dinero que debe invertir...tengo que invertir todo lo que yo no lo voy a usar en el próximo mes o dos. A mi asesor es capaz de controlar mis cuentas de banco y de barrido sin usar dinero en efectivo en cuentas de inversión. El uso de la IA, que son capaces de averiguar exactamente lo que los días que voy a necesitar dinero en efectivo, a continuación, poner de nuevo en mis cuentas antes de que yo lo necesito. El 1% de mi cartera se mantiene siempre en efectivo, para situaciones de emergencia.

Con la inversión, hay un montón de cosas a considerar. Usted necesita decidir qué invertir en extender su dinero en diferentes clases de activos - monitor de tendencias del mercado, tiene un plan para el mercado de altas y bajas - con regularidad reequilibrar - maniobrar el divertido mundo de los impuestos.

Básicamente - gestión de activos.

De la vanguardia de los fondos de inversión son una forma fácil, asequible para extender su dinero a lo largo de muchos activos diferentes, pero no ofrecen mucho cuando se trata de la gestión de activos. Yo sugeriría que usted encuentra una tarifa plana asesor (no más de 1% de sus activos administrados) que los escucha a ustedes, determina sus objetivos, crea un plan basado en a, entonces se ejecuta con ningún tipo de comisión o los costos de ejecución. En esta vena, robo asesores son la mejor apuesta. No quiero venir a través como yo lo estoy vendiendo algo, sin embargo, he tenido la satisfacción con la línea digital asesores. Espero que esto ayude.

Answer 5

Nadie sabe si el mercado es alto, ahora. Saber que tendría que comparar para el futuro, no el pasado.

Si usted pone todo su dinero en, por ahora, se corre el riesgo de poner en lo que resulta ser un mal momento. Si usted extendido, seguro que se ponga un poco de ella en un mal momento (ya sea de las cosas que usted pone en el ahora, o las cosas que ponen en adelante). La estrategia que, en promedio, va a hacer que la mayoría del dinero es poner todo en el ahora. Si su tolerancia al riesgo permite que (parece que no) entonces creo que va todo en tiene sentido.

Realmente no hay desventajas significativas en la compra de una tonelada a la vez. Usted no se va a mover la aguja en una gran Vanguardia fondo con esa cantidad y no hay una consecuencia en los impuestos o algo para comprar. Por supuesto, cuando usted vende, usted tendrá que pagar el impuesto sobre ganancias de capital sobre las ganancias, pero eso es un capítulo posterior.

La mayor consideración es ser inteligente ahora mismo acerca de evadir impuestos. Si sus ingresos son bajos, el máximo de su Roth Ira. Si necesitas más tarde, puede utilizar ese dinero para una casa o se puede tirar de la contribución de parte en cualquier momento si usted desea sin una penalización.

Es un $50K buffer demasiado? Normalmente yo diría que sí, es excesivo. Tengo 5 más caro niños y tengo $20K en efectivo, que parece alta, si cualquier cosa. Sin embargo, si usted está desempleado o si sus ingresos no cubren sus gastos, a continuación, mantener una maceta más grande, en efectivo tiene sentido hasta que su flujo de efectivo de las empresas de seguridad. La configuración de $50K o algo cercano a eso de lado se parece mucho a algo que yo haría en su lugar.

Por CIERTO de donde eres hallazgo de una cuenta de ahorros que paga un 2%?