Cuenta de ahorro para el recién nacido--529? ¿Fideicomiso?

Question

Un familiar cercano está a punto de tener un bebé y varios miembros de la familia buscan una forma de que los regalos contribuyan a la eventual educación del niño. El giro es el siguiente: si el niño decide (por la razón que sea) que no quiere ir a la escuela, o si no necesita ese dinero para la escuela (por ejemplo, si consigue una gran beca) , puede seguir teniendo acceso a ese dinero cuando llegue a cierta edad.

Como ejemplo improvisado, yo pensaría que el dinero podría utilizarse exclusivamente para la educación hasta que el hijo cumpla 25 años, momento en el que se le entregaría la cuenta completa.

La familia confía en mí para administrar la cuenta, pero quiero asegurarme de que, si me ocurre algo, se seguirá cumpliendo la intención del fondo. Los futuros padres son buenas personas y confío en ellos (como personas), pero no tienen un buen historial en el manejo de dinero.

Es probable que no estemos hablando de una tonelada de dinero en esta cuenta. Probablemente un máximo de 1000 $ al año si tuviera que adivinar. Mi conocimiento (¡muy básico!) de los fideicomisos es que su constitución requiere asistencia jurídica.

¿Son los fondos 529 y los fideicomisos la única opción para este tipo de cosas, o hay otras opciones que debería considerar?

Answer 1

El plan 529 sí contempla sus escenarios. Hay estipulaciones para proporcionar los fondos en caso de que el hijo obtenga la beca. Si el hijo decide no seguir estudiando (las escuelas de formación profesional y comunitarias cuentan), el dinero puede retirarse con una penalización del 10% y pagando impuestos sobre los intereses devengados. No habría que pagar impuestos por las aportaciones, puesto que el donante ya pagó impuestos por ese dinero. El 529 también podría transferirse a otro hijo de la familia (incluidos los nietos).

He aquí un extracto de www.savingforcollege.com :

1. Nunca perderás todos tus ahorros. Un plan 529 ofrece ganancias y retiros libres de impuestos siempre que el dinero se utilice para pagar la universidad. la universidad. Si acabas haciendo un retiro no cualificado, incurrirás en impuesto sobre la renta y una penalización del 10%, pero sólo sobre la parte del del retiro. Como sus aportaciones se hicieron con dinero después de impuestos, nunca serán gravadas ni penalizadas.

2. Puedes evitar la multa si consigues una beca. Existen algunas excepciones especiales a la regla de la penalización del 10%, como cuando el beneficiario queda incapacitado, asiste a una academia militar de EE.UU. o obtiene una beca. En el caso de una beca, los retiros no cualificados hasta el importe de la beca libre de impuestos. sin penalización, pero tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por las ganancias. Como le gusta decir al fundador de Savingforcollege.com, Joe Hurley, "las becas han convertido tu inversión 529 libre de impuestos en una inversión 529 con impuestos diferidos".

Ten en cuenta que una 529 es ideal para la suma de dinero que estás buscando. Un fideicomiso adecuado, creado por un abogado, costaría hasta 2.000 dólares y requeriría una declaración de impuestos anual, ambas cargas innecesarias. Para empeorar las cosas, el fideicomiso cuenta como activo del niño en lo que respecta a la ayuda financiera. El 529 cuenta, pero en mucha menor medida.

Answer 2

También hay mercados monetarios de bajo riesgo en los que invertir. Con ese tipo de plan de ahorro a largo plazo, yo lo primero que haría sería invertir en ellos. Yo utilicé uno así para tener la flexibilidad de utilizarlo para el pago inicial de una casa o para los estudios. Y asegúrate de nombrar un nuevo administrador en tu testamento si quieres asegurarte de que se mantiene la intención.