Supongamos que una persona realiza aportaciones mensuales regulares a su cuenta Roth IRA, HSA y 401K con la aportación del empleador, hasta los límites anuales. Todas las aportaciones se invierten en fondos indexados. Suponiendo que esta persona pueda hacerlo, ¿es una buena idea maximizar las cuentas a principios de año? Esencialmente, la Roth IRA y la HSA estarían al máximo en marzo, y el 401K tendría la cantidad justa para que las contribuciones más pequeñas en los 9 meses restantes sólo se hicieran para obtener la aportación de la empresa.
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
Alex Papadimoulis
Puntos
168
El punto fuerte de tu plan es que has tenido en cuenta que si contribuyes pronto al plan 401K puede que no consigas la igualación, así que lo alargas durante todo el año
Una de las ventajas de depositar dinero en la HSA con antelación es que estará disponible si lo necesita a principios de año en caso de que tenga una emergencia médica grave en el primer trimestre. Si tiene que pagar una franquicia de 4.000 dólares en enero a causa de una apendicitis, no le gustaría tener que utilizar dinero después de impuestos para pagar la factura. Por supuesto, si usted ha tenido la HSA durante varios años, entonces esto podría no ser un problema.
Si no has llegado al máximo de la cuenta IRA Roth para 2013, podrías hacer aportaciones a la IRA hasta el 15 de abril de 2014 para que cuenten para el año anterior.
Uno de los riesgos de la HSA es que deje de trabajar para la empresa a mitad de año. Puedes conservar el dinero y utilizarlo para gastos médicos, pero si la nueva empresa no tiene un plan de HSA/alto deducible, es posible que hayas contribuido demasiado.
El 401K, la HSA y la IRA tienen límites anuales. Por tanto, si cambias de empresa, eres responsable de no sobrepasar el límite.
